Рейтинг НПФ России в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ России в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Как формируются пенсионные накопления?
Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.
Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Заморозка пенсионных накоплений
Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.
Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.
Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.
Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.
Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.
Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.
В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.
Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Размер средств пенсионных накоплений
Он зависит от двух факторов:
- Количества средств на счету
- Выбранного режима выплат
Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:
- Единовременная выплата
- Срочная выплата
- Бессрочная выплата
Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:
- Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
- Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
- При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Как выбрать нпф (негосударственный пенсионный фонд)?
Наиболее часто отмечают:
- прозрачность ведения счета и финансовых дел компании;
- небольшое количество акционеров (все ценные бумаги компании принадлежат Сбербанку);
- минимальный срок оформления документов.
В то же время можно отметить и минусы, которые по сравнению с другими финансовыми организациями, трудящимися в этой отрасли могут быть признаны несущественными:
- выписка об инвестициях готовится в срок до двух месяцев;
- технические сбои в онлайн-системе;
- фонд не достигает рекордных цифр по доходности;
- высокая продолжительность процедуры получения вкладов из другого НПФ.
Накопительная часть пенсионных средств – куда перевести?
Государственных выплат хватит, чтобы жить, как большинство пенсионеров. Но я не уверена, что с этим справлюсь. Чтобы жить в старости лучше, я начала копить: откладываю 10% дохода на депозит. Хотелось бы узнать, правда ли что коммерческие фонды настолько надёжны? Знает ли кто, какой нибуть НПФ, куда можно перевести свои сбережения не задумываясь, что они могут пропасть? Хочется в пенсионном возрасте не просто существовать от пенсии до пенсии, как сейчас наши бабушки, а жить достойно, и получать достойную пенсию за свои труд. Нраица! Не нравится Nervnaya 12 дек 2008 Правительством РФ принято решение оставить — молчунов — без накопительной части пенсии рублей. Я уже писал о том, почему я не участвую в пенсионной программе. Эта заметка просто лишь еще одно подтверждение того, насколько уязвимы пенсионные деньги и что надеяться в старости на них глупо. При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность. Куда более выгодно переносить денежные средства Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет. В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:
- есть ли у фирмы лицензия;
- пересмотрите финансовые отчеты;
- какое количество страхователей;
- результат инвестирования.
- Где можно хранить?
- Преимущества перевода в негосударственные организации
- Где выгодней держать?
- В какие пенсионные фонды можно разместить?
- Как правильно выбрать НПФ?
- Ключевые критерии отбора
- Рейтинг и репутации
- Полезное видео
- Заключение
Надо разобрать основы
Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.
Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.
Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.
Как узнать сумму, и где они хранятся
В отличие от пенсионного капитала (который формировался до 2014 года) и пенсионных баллов (с 2015 года), пенсионные накопления – вполне конкретная сумма, которую при некоторых обстоятельствах можно получить на руки. Другими словами, это своего рода сбережения, которые государство формировало на будущее своих граждан – правда, за их же счет. Дело в том, что тариф страховых взносов не менялся – просто его часть шла на накопления, а другая направлялась на трудовую пенсию. Соответственно, накопления – это не «бонус» от государства, а честно заработанные деньги.
Сумма накоплений складывается из нескольких частей:
- собственно взносы на накопительную часть пенсии – это те от 2 до 6%, которые перечислял за работника работодатель. С 2014 года взносы больше не перечисляются;
- добровольные взносы и софинансирование – пока не ввели мораторий, можно было вступить в программу государственного софинансирования. Если участник вносил в счет накоплений сумму от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство доплачивало такую же сумму. Программа была рассчитана на 10 лет, сейчас в нее вступить уже нельзя;
- инвестиционный доход. Управляющая компания, которой доверены накопления (государственная или относящаяся к НПФ) использует средства в инвестиционных целях и получает доход. Он относительно высокий – как правило, выше инфляции и того, что предлагают банки по вкладам.
Есть один важный момент, который касается инвестиционного дохода. Закон разрешает переводить накопления из Пенсионного фонда России в НПФ, обратно или между разными НПФ. Но чтобы не потерять инвестиционный доход, делать это можно раз в 5 лет. Так, в 2015 или 2020 году произошел так называемый фиксинг накоплений – тогда перейти между фондами можно было без потери дохода. А если бы клиент перешел, например, в 2019 году – он бы потерял весь доход с предыдущего фиксинга, то есть, за 4 года.
Недобросовестные НПФ долгое время пользовались тем, что перевести накопления из ПФР в частный фонд можно было по простому заявлению – их «подсовывали» на подпись клиентам банков, под видом соцопросов на улицах или просто выманивали данные паспорта и СНИЛС и подделывали подписи. Сейчас перейти из одного фонда в другой можно только по заявлению, поданному через Госуслуги – и мошенничество практически прекратилось.
Как перевести пенсионные накопления в сбербанк
- Если перевести свои пенсионные накопления в Сбербанк, то можно существенно увеличить размер будущих выплат. Для этого клиентам предлагаются индивидуальные пенсионные планы. Они дают возможность накопить достойные деньги, и при выходе на законный отдых уже не думать о том, где искать дополнительные средства к существованию.
- Можно не беспокоиться по поводу сохранности накоплений в Сбербанке и полностью доверить их этому фонду. Каждая переведённая сумма всегда будет под надёжной защитой самого государства. Ведь негосударственный фонд Сберегательного банка одним из первых стал состоять в системе гарантирования прав застрахованных граждан.
- НПФ Сбербанка функционирует уже больше 20 лет. По данным Национального Рейтингового Агентства на 28.07.2020 данное финансовое учреждение обладает максимальным рейтингом надёжности. Вряд ли другие организации могут похвастаться подобным достижением.
Многие работающие граждане задумываются о заключении договора с негосударственным пенсионным фондом сбербанка. Они считают его надёжной и стабильной компанией. Только перед этим неплохо было подробнее узнать о том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, какие есть нюансы перевода и можно ли доверять ему свои кровные заработанные деньги?
Как различаются результаты государства, УК и НПФ
Чтобы разобраться в результатах фондов, управляющих компаний и ВЭБ, я объединил данные по НПФ, ЧУК и портфелю «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2020 год. Данные за 2020 год будут к апрелю 2020 года.
Получается, что НПФ работали лучше УК с 2011 по 2014 год, а в следующие четыре года было наоборот. УК ВЭБ всегда давала доходность на уровне средней или выше.
В целом государство, частные УК и НПФ работали одинаково: результаты падали и поднимались синхронно, обычно вместе с инфляцией. Видны два кризисных периода, когда инфляция росла, а доходность падала: 2011 и 2014 годы.
НПФ и УК явно не справились в 2011 году, а государство сработало хорошо — почти на уровне инфляции. Причем управляющие компании тогда в среднем ушли в минус. Негосударственные пенсионные фонды и ВЭБ таких провалов не допускали ни разу.
В 2014 году все значительно проиграли инфляции, причем худший результат опять у частных УК. Зато в следующие три года частные управляющие компании давали лучший результат.
Вернемся к примеру с накопительной пенсией в 100 тысяч рублей. Посмотрим, как выглядел бы ее рост с учетом капитализации процентов.
По приросту пенсионных накоплений частные УК и НПФ как начали в 2011 году проигрывать ВЭБ, так и не смогли его догнать в течение восьми лет. За счет успешного периода 2015—2017 частные УК приблизились к государству, но в 2020 году снова отстали.
Отличия от других фондов
Выбирая, в какую компанию перевести свои 6% накоплений, вкладчики предпочитают ориентироваться на несколько факторов:
- Отзывы действующих и покинувших фонд вкладчиков. Мнение частных лиц – «маркер», показывающий реальную привлекательность деятельности компании.
- Проценты. Чем выше доход, тем выгоднее размещение пенсионных накоплений.
- Надежность. Участие в рейтингах и высокие позиции в списках ТОП-фондов исключают возможность потерять накопления.
- Комфорт. Широкая филиальная сеть, быстрота заключения, удобный сайт и «прозрачные» условия по договору – лучшее, что может обеспечить компания для новых и действующих вкладчиков.
Важно! НПФ «Сбербанка» – один из лидеров рынка ОПС и НПО в России.
Данные о деятельности фонда (представлены в сравнении с другими ведущими компаниями России) подтверждают надежность выбора 7,8 млн. вкладчиков.
Таблица – характеристика ведущих НПФ России (по результатам 3 квартала 2017 года).
| Название фонда | Число участ-ников (млн) | Доход-ность % | Участие в про-грамме страхо-вания вкладов | Рейтинг агентства «Эксперт РА» | Преимущества |
| НПФ «Сбербанка» | 7,8 | 9,4 | Да | А++ | Надежность, лидер рынка, широкая филиальная сеть, удобный сайт, быстрота оформления. |
| НПФ «ГАЗФОНД Пенсионные Накопления» | 6,2 | 11,03 | Да | А++ | Лидер объема капитала и резервов в РФ, стабильный фонд, удобный сайт. Объединил 3 фонда: «Кит Финанс», «Промагрофонд» и «Наследие» |
| НПФ «ВТБ Пенсионный Фонд» | 1,5 | 10,2 | Да | А++ | Дочерняя организация одного из крупнейших банков, высокий уровень доходности, надежность |
| НПФ «Магнит» | 0,2 | 11,7 | Да | Не участвует | Высокий доход, специальные условия для сотрудников компании «Магнит», постоянная прибыль, удобный сайт |
| НПФ «Лукойл-Гарант» | 3,7 | 7,5 | Да | А++ | Надежный фонд, большой объем накоплений, удобный сайт |
Результаты таблицы показали, что «Сбербанк» уступает некоторым фондам по доходности, но выигрывает в комфорте предоставляемых услуг. Наличие широкой филиальной сети позволяет клиентам не беспокоиться о том, как они могут узнать о новых предложениях в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и забрать свои средства при выходе на пенсию.
Выгодно ли накапливать пенсию в НПФ
К преимуществам перевода накоплений в распоряжение негосударственных фондов можно отнести:
- Получение дополнительного дохода от инвестиционной деятельности фонда.
- Компенсация убытков фондом при получении дохода ниже уровня инфляции текущего финансового года.
- Гибкость инвестиционных программ фонда на основании изменений текущей ситуации рынка.
- Возможность получать пенсию без ограничения ее величины. Сегодня установлен максимум выплаты из ПФР, составляющей 40% средней заработной платы россиян. При начислении пенсионного обеспечения из коммерческого фонда это ограничение не применяется.
К относительным недостаткам относят нестабильность инвестиционного дохода, спрогнозировать результативность инвестиций фонда сложно.
На что обращать внимание при выборе НПФ
Довольно много людей задаётся вопросом, куда следует вложить накопительную пенсию. Ответ зависит от того, сколько лет гражданину осталось до пенсии по возрасту. Обратите внимание, что ПФР будет хорошим выбором при условии, что до неё осталось не более 10 лет. Во всех остальных случаях лучше довериться НПФ.
Перед тем, как подписывать договор с негосударственным фондом, узнайте о нём больше. Накопительная часть вашей пенсии будет зависеть от прибыльности выбранного учреждения. Для этого проводите анализ, какие доходы и за какое время получал фонд. По данным ЦБ на 2018 год представим ТОП-10 НПФ по доходности:
| Наименование НПФ | Доходность инвестирования средств накоплений на 2020 год | Доходность размещения средств пенсионных резервов на 2018 год |
| Акционерное общество “Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления” | 10,36 | 7,34 |
| Открытое акционерное общество “Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд “Аквилон” | 8,67 | 6,01 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Владимир” | 8,58 | -0,19 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “УГМК-Перспектива” | 8,53 | 7,53 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Алмазная осень” | 8,01 | 6,27 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Сургутнефтегаз” | 7,93 | 7,58 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Первый промышленный альянс” | 7,86 | 6,97 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “ВТБ Пенсионный фонд” | 7,76 | 7,43 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “Согласие-ОПС” | 7,67 | 0 |
| Акционерное общество негосударственный пенсионный фонд “” | 7,40 | 7,75 |
Можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию
До начала поэтапного повышения пенсионного возраста накопительная часть пенсии назначалась вместе со страховой пенсией. Реформа внесла свои коррективы — возрастные изменения распространяются на страховые пенсии и не затрагивают накопительную:
| Вид пенсионного обеспечения |
Возраст выхода на пенсию |
|
| мужчины | женщины | |
| страховая пенсия по старости | 65 | 60 |
| накопительная часть | 60 | 55 |
С 2019 г. обратиться за накоплениями на индивидуальных счетах ПФ можно до оформления основного пособия по старости. Если страховая пенсия назначается досрочно (вредные условия производства и т. д.), то и право на накопительную часть возникает еще раньше.