Арест счета в банке судебными приставами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Арест счета в банке судебными приставами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.
Процедура ареста карты судебными приставами
Процесс взыскания начинается с получения исполнительного документа. Взыскатель относит его в ФССП по месту жительства должника и подает вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
Пристав выносит постановление о возбуждении производства, после чего запрашивает в банках информацию о наличии у должника открытых счетов.
После получения данных о наличии счета, пристав передает постановление в конкретный банк. Далее реализуются следующие действия:
- Все операции по карте прекращаются. Банк резервирует сумму долга, а если нужных денег нет на счету, то они будут списываться в случае поступления.
- Банк передает информацию приставу. Пристав анализирует сведения, проверяет тип перечислений, уточняет, могут ли такие средства арестовываться или нет.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту
Кредитные счета можно разделить на два вида: ссудные и непосредственно кредитные. Ссудный счет – это тот, который был открыт банком для погашения кредита. Начинается такой счет с комбинации цифр 42301 или 40817.
Кредитный счет используется только для бухгалтерских операций внутри банка. Средства, которые находятся на этом счету, принадлежат банку, а не физическому лицу. Начинаются они с комбинации цифр 45502 и 45503.
Приставы могут арестовать кредитную карту, предназначенную для погашения кредита, так как данные средства являются собственностью должника. Отменить блокировку можно будет только после полного погашения задолженности.
Обратите внимание, если ссудная карта была арестована, чтобы избежать задолженности по кредиту, рекомендуем обратиться в банк и договориться о другом способе погашения займа.
Арест карт, на которые выплачиваются детские пособия
Многие должники переживают, могут ли приставы арестовать социальную карту, на которую приходят детские пособия или другие соцвыплаты. По закону арестовать «детскую» карту не имеют права.
Но, получая информацию из банка, пристав не проверяет, откуда были переведены средства на счет должника. Именно поэтому достаточно часто счета, на которые поступают социальные выплаты и детские пособия, блокируются или с них списывается задолженность.
Чтобы судебные приставы не арестовали карту, на которую приходят соцвыплаты, необходимо в установленные в постановлении сроки уведомить ФССП об имуществе и счетах, которые не подлежат взысканию.
Если все-таки средства были заблокированы, нужно действовать следующим образом:
- Обратиться в банк и попросить копию постановления об аресте счета и выписку по счету, в которой отображается, откуда поступили средства.
- Обратиться в ФСС или ПФР для получения справки, в которой будет содержаться информацию о счете, на который переводились социальные пособия, суммы и даты переводов.
- Подать заявление и выше перечисленные документы судебному приставу, который открыл исполнительное производство.
Куда жаловаться на приставов за арест счета
Обжаловать арест счетов приставами можно в следующих случаях:
- бездействие сотрудника ФССП при подаче заявления на снятие ареста с социальных выплат, зарплатной или пенсионной карты;
- незаконное взыскание исполнительского сбора;
- отсутствие уведомления об открытии исполнительного производства;
- нарушение законодательства при аресте счетов.
Жалоба подается в порядке подчинения вышестоящему судебному приставу:
- на рядового исполнительного пристава старшему приставу отдела;
- на старшего пристава главному областному приставу;
- на главного регионального пристава главному приставу РФ.
Что предпринять, как оспорить?
В каждом из рассмотренных выше случаев о неправомерном аресте банковской карты, гражданин должен обращаться с жалобами и ходатайствами в прокуратуру или суд. К обращению в обязательном порядке должны быть приложены доказательства неправомерности ареста счетов.
К примеру, в случае блокировки банковской кредитной карточки обычно прилагают кредитный договор; а в случае ареста зарплатной карты гражданин должен представить доказательства того, что на данную карту поступала его заработная плата (как минимум за последние несколько месяцев). Если человек докажет, что действия судебных приставов были неправомерными, блокировка указанного счета, а соответственно и карточки, будут отменены.
Аналогично следует действовать, если со счетов гражданина были неправомерно списаны денежные средства в счет погашения долговых обязательств. Списанные деньги будут возвращены на карточку в полном объеме.
Арест карты с овердрафтом: важный нюанс
Больше всего проблем при аресте банковских счетов может доставить карта с овердрафтом. Так как овердрафт – это разновидность кредита, размер которого определяется в зависимости от оборота денежных средств по счету. Овердрафт позволяет держателю карты оплатить любые товары или услуги даже при условии, что личные деньги на счете закончились, это и есть основной нюанс карт с овердрафтом.
Если владелец карты узнал, что в отношении него окрыли исполнительно производство, стоит подробно изучить договор. Если в договоре прописано, что овердрафт может быть использован для исполнения всех платежных поручений, в том числе требований и выставленных счетов, то специалист банка спишет с карты все доступные деньги, в том числе и овердрафтные.
Если же данного условия в договоре нет, то заемные деньги не будут списаны с банковского счета, но пополнять овердрафтную карту больше не стоит. Так как если на нее придут деньги в сумме больше, чем сумма по исполнительному производству, банк автоматически взыщет деньги в счет ФССП.
И даже если клиент решит снять все деньги, которые поступили на карту, банк сначала проведет операцию по оплате долга, а потом – по выдаче наличных или переводу денег на другую карту. Получается, человек снимет не личные средства, а залезет в овердрафт.
О такой схеме в своем комментарии рассказала Софья Богацкая:
Известны случаи, когда должники оставались при отрицательном балансе в минус 50, 70, 100 и более тысяч рублей. Это что-то вроде искусственной «ямы» на счёте, которая будет заполняться по мере поступления на счёт денег. Чтобы такого не произошло, нужно проверить, предусмотрен договором с банком овердрафт (перерасход) по карте. Именно такая услуга позволяет приставам увести карту в минус.
Софья Богацкая, ведущий преподаватель-консультант УМЦ «ФИНКОНТ».
Исполнительное производство закрыто: что делать
Исполнительное производство будет закрыто только в том случае, если человек полностью оплатит долг, причем неважно, каким именно способом будут внесены деньги. Должник может оплатить долг самостоятельно или дождаться списания суммы долга судебным приставом с банковского счета.
Если должник самостоятельно оплатит долг, квитанцию об оплате лучше отдать приставу-исполнителю, в противном случае ФССП может продолжать списывать денежные средства с расчетного счета – информация о полной оплате долга может поступить приставу-исполнителю с задержкой в несколько дней.
После того, как долг будет погашен, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства. Копии решения направляются в адрес бывшего должника и взыскателя.
Если человек не получил копию постановления о завершении исполнительного производства в отношении себя, то следует обратиться к судебному приставу и попросить выдать копию документа на руки. Постановление ФССП послужит доказательством, что человек полностью погасил долг перед взыскателем при возникновении спорных ситуаций.
Как сотрудники ФССП находят банковские карты
Когда приставы начинают исполнительное производство, они объявляют розыск имущества и денежных средств должника. Уполномоченные сотрудники, отправляют соответствующие запросы в кредитные учреждения, налоговую инспекцию, работодателю. Эти сотрудники не в состоянии, по причинам объективного характера, отправить запросы во все существующие кредитные организации и поэтому они отправляют запросы в крупные федеральные и региональные кредитные организации.
Хорошим подспорьем для розыска должника является информация от кредитора. Если кредитор что, то знает об имуществе или банковских счетах он сообщает об этом сотрудникам ФССП, и они начинают проверять данную им информацию.
Должник то же человек и он тоже не желает прощаться со своими кровно заработанными и пытается всеми правдами и неправдами уйти от преследования со стороны кредиторов и приставов. Многие из них спокойно воспринимают арест карты, и спустя месяц заводят другую карту другого банка. Получается, что исполнительное производство есть, а должник спокойно пользуется банковской картой.
Арест финансовых счетов подразумевает невозможность проведения расходных операций (снятие наличных, переводы, платежи), так как средства на них замораживаются до выяснения обстоятельств или исполнения финансовых обязательств держателем карты.
Стоит отметить, что арест банковской карты далеко не всегда становится неожиданностью. Замораживание или изъятие активов (имущества, денег и т. д.) является крайней мерой, применяемой в отношении должников, не выполняющих свои обязательства перед финансовой организацией или государственным органом. До этого момента с должником связываются письменно или по телефону, проводят беседы, направляют ему повестки в суд.
В случае игнорирования данных мер окончательное решение спора между ответчиком и кредитором (государственным органом) выносит суд. Копия этого решения или исполнительный лист направляется в федеральную службу судебных приставов (ФСПП), после чего подготавливается постановление в адрес должника о принудительном взыскании задолженности в случае невыполнения требования в установленный срок.
Если физическое (юридическое) лицо не воспользовалось правом самостоятельно погасить или реструктурировать задолженность (штраф, взнос, пени, ссуда и т. д.), постановление суда приводят в действие. При этом требование истца (кредитора или государственного органа) может быть удовлетворено за счет различных активов и средств. Это может быть арест или продажа недвижимого и движимого имущества, основных средств.
Но так как погашение задолженности в денежном эквиваленте является наиболее ликвидным вариантом, чаще всего производится арест банковской карты судебными приставами. Что делать в этом случае, зависит от обстоятельств, при которых произошла данная неприятность. Чаще всего эта процедура инициируется в рамках закона. Ведь ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (ред. от 27.12.2018) разрешает замораживание денежных средств на расчетных и карточных счетах физических и юридических лиц по решению суда.
Исходя из этого, можно сделать следующие выводы:
- арест банковской карты – процедура, регламентированная на уровне законодательства РФ;
- блокировка совершается в судебном порядке по требованию или исковому заявлению ответственной организации;
- замораживание производится финансовой компанией-эмитентом только после получения соответствующего решения суда.
Как защитить карту от приставов: мифы и ошибки должников
Если на вас открыли исполнительное производство, ваши счета автоматически оказываются под ударом. Нельзя завести карту где-то в отдаленном банке, который работает только на 20 тысяч человек населения, и быть уверенным, что до него не доберутся судебные приставы.
Мы часто сталкиваемся с вредными советами на тематических форумах и порталах. К сожалению, от них страдают должники. Приведем несколько в качестве примера:
- «Оформите карту маленького регионального банка». В целом совет хороший. Но только при наличии трех условий:
- взыскатель не особо заинтересован и не будет подавать требования жалобы на пристава;
- вы находитесь не в том же регионе, что банк-«выручалочка», и приставы не знают о таком банке;
- приставы выполняют свою работу формально и уже проверили ваши счета в крупных банках, на чем и остановились.
Арестованная дебетовая карта может оказаться зарплатной, а значит, ее арест и списание всех средств приведут к полному банкротству владельца. Чтобы избежать такой ситуации, законодательно был установлен лимит на списание.
Арестовывая счет, приставы не получают информации о происхождении поступающих на него средств. Если карта зарплатная, вы сами должны предупредить об этом исполнительные органы, так как в подобной ситуации действует ряд ограничений.
От последнего ежемесячного поступления средств суд может списать не более половины. Предыдущие накопления это ограничение не затрагивает, поэтому они могут быть списаны полностью в счет долга, а вот от зарплаты, выплаченной за текущий месяц, должно остаться 50%.
Как известно, из любого правила есть исключения. Например:
Ситуация Доля заработной платы, которая может быть списана Компенсация за причинение вреда здоровью другого человека 70% Алименты несовершеннолетнему ребенку 70% Покрытие суммы хищения 70% В семье должника есть несовершеннолетние дети 30% Должник – мать или отец одиночка 25% Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать
Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют: Хоум Кредит, ХМБ «Открытие» и Совкомбанк.
Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.
Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.
Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.
Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них. Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.
И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.
Порядок действия владельца кредитной карты при ее блокировке
Столкнувшись с блокировкой кредитной карты ее держатель вынужден предпринимать ряд действий, доставляющих неудобства. Должнику придется написать заявление на имя старшего судебного пристава в то подразделение ФССП, в котором служит пристав-исполнитель, вынесший постановление о наложении ареста. Сам пристав отменить собственное постановление не может. За него это делает старший судебный пристав. На рассмотрение заявления отводится 10 дней. В качестве доказательства того, что счет является кредитным, придется сходить в банк и получить справку о назначении открытого счета.
Если в течении 10 дней ФССП не вынесет постановления о снятии ареста со счета, обратитесь с заявлением об обжаловании неправомерных действия государственного органа в суд. Подать заявление надо в тот районный суд, на территории которого находится ФССП.
Как платить кредит если приставы арестовали счет?
Оплачивать кредит лицо обязано по закону, нужно определиться какой счёт арестовали приставы, может быть арестован счёт за потребительский кредит, а может быть арестована кредитная карта. Оплата различных кредитов немного отличается.
Если приставы заблокировали кредитный счёт, то лицо при обращении в банк, может попросить открыть новый расчетный счёт для оплаты либо открыть ссудный счёт. Если заблокировали кредитную карту, то банки предлагают открытие только ссудного счёта. Ссудный счёт принадлежит банку, поэтому приставы не могут налагать на него арест и снимать денежные средства.
При наложении ареста на потребительский кредит, лицо может оплачивать его также следующими способами:
- через кассу банка;
- через новый расчетный счёт;
- через перевод с другой банковской карты;
При наложении ареста на кредитную карту лицо может оплачивать следующими способами:
- перечислением с другой карты в безналичном виде (безналичный перевод);
- через терминалы банков, банкоматы;
- через кассу банка.
Похожие записи: