Способы рефинансирования микрозаймов в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Способы рефинансирования микрозаймов в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Такие ссуды выдаются под большой процент, который начисляется за каждые сутки, короткий срок их погашения нередко заканчивается с большим долгом выходом становится оформление еще одного займа, но под более низкую процентную ставку.

Документы и требования к заемщику

Не многие финансовые учреждения предоставляют заемщикам удобные условия кредитования, из-за чего необходимо тщательно относиться к их выбору. Главной причиной отказа в рефинансировании выступает большие риски банков, ведь заемщик предоставляет минимальный пакет документов.

Некоторые микрозаймы не подлежат рефинансированию, к ним относятся: задолженность по кредитным картам, перед частными инвесторами или ломбардами.

Пакет документов может быть определен отдельно взятым финансовым учреждением, но в основном требуется:

• Паспорт;
• Идентификационный код;
• Документы о доходах и занятости;
• Договор, заключенный с другим МФО, долг в котором следует погасить.

Основными требованиями к заемщику выступают:

• Возраст. Микрозаймы могут выдаваться тем, кто уже достиг 18, но не дожил до 70 лет.
• Размер долга. В основном банковские организации соглашаются на рефинансирование, когда сумма задолженности лежит в пределах от 30 до 500 тыс. рублей.
• Работа. Повторная выдача займа выдается только трудоустроенным гражданам, которые могут доказать это взятой с места работы справкой.
• Платежи. Если по предыдущему займу был выплачен хоть один платеж, то новый МФО возьмется погашать долг.
• Срок погашения. Он может длиться от 1 месяца до 5 лет, в некоторых случаях финансовые учреждения могут пересмотреть его и увеличить, если клиент сможет объяснить важные причины для этого.
• Залог. Если заемщик не имеет постоянной работы, он может представить банку в качестве залога свое жилье или авто.

Перед подачей заявки в финансовую организацию следует проверить ее благонадежность по отзывам.

Лидия. Люди, будьте осторожны, я так попалась мошенникам и займ не погасила, да еще новых долгов наделала. Нашла в интернете «доброжелателей», которые якобы за сущие копейки помогают получить новую сумму, у кого плохая кредитная история.

У меня была небольшая просрочка и я решила не рисковать и лучше заплатить посредникам, чтобы точно получить кредит. Когда стала подъезжать к банку, мне позвонил консультант и сказал, что он договорился с администрацией, им немного нужно заплатить, и они не будут брать во внимание, что у меня отрицательная история. Я вернулась домой, заняла у знакомых деньги на оплату администрации, отдала их при входе человеку, представившегося начальником охраны, зашла в банк для оформления кредита, заполнила анкету, а мне отказали. После стало понятно, что договаривалась с мошенниками.

Виталий. Так получилось, что влез в долги и взял сразу три микрозайма, в итоге не успел их выплатить и пошли штрафы. Из-за того, что МФО продал мой займ коллекторам, пришлось даже увольняться с работы.

Полина. Брала микрозайм в 50 тыс. рублей, не смога вовремя погасить, и на второй день после окончания его срока пошла в банк для оформления кредитной карты, которую мне выдали за 10 минут. Я сразу же расплатилась с МФО и теперь выплачиваю долг по кредитке, пока еще у меня на ней льготный период и проценты не капают, думаю успею все погасить без них.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перед обращением в банк или МФО для перекредитования стоит внимательно прочитать отзывы об этой процедуре. По многочисленным комментариям можно легко выявить плюсы и минусы рефинансирования.

К неоспоримым преимуществам относят:

• снижение общей задолженности – так как проценты по новому займу будут меньше, то клиент получит первую существенную экономию;
• уменьшение регулярного платежа – он становится меньше за счет того, что срок займа увеличивается;
• объединение нескольких кредитов – возможность соединить все кредитные обязательства в один станет для заемщика существенной экономией.

Недостатки у рефинансирования тоже существуют:

• дополнительные временные затраты – порой, сбор документов на перекредитование занимает больше времени, чем оформление первоначального займа;
• разрешение на досрочное погашение – не все МФО дают возможность рассчитаться раньше положенного срока и такую ситуацию приходится оговаривать отдельно;
• дополнительные расходы – нередко финансовые организации настаивают на оформлении страховки и берут комиссии.

Чтобы наверняка перекредитовать задолженность, потребуется обратиться в несколько учреждений.

Для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, клиент для начала должен изучить все имеющиеся предложения на финансовом рынке и выбрать наиболее приемлемое из них. Далее необходимо будет оформить предварительную заявку на сайте выбранной структуры и дождаться решения банка по своему обращению.

Сегодня многие отечественные финансовые компании предлагают физическим лицам потребительские кредиты, которые можно использовать для погашения ранее оформленного микрозайма. К примеру, это можно сделать в таких банках, как

• «Ренессанс Кредит»,
• Восточный,
• Тинькофф,
• Альфа-Банк и других.

Условия:

Также данную услугу предоставляют и ряд МФО. К примеру, кредитная структура Русмикрофинанс рефинансирование займов осуществляет на таких условиях:

• процентная ставка – в среднем 73% годовых;
• период кредитования – до 60 месяцев;
• сумма кредита – любая.

Процедура рефинансирования микрозайма

• если решили рефинансировать займ в МФО, стоит зайти на сайт микрофинансовой организации. Там есть форма онлайн-заявки, в которую клиент может «забить» сведения о себе. Подобная информация проверяется в течение суток. Клиент информируется о результатах рассмотрения обращения.
• если решили рефинансировать займ в банке, то следует обратиться в него лично. Процедура рефинансирования в этом случае напоминает заключение договора кредита. Гражданин сдает документы, удостоверяющие личность, предъявляет справки о доходах и банк проверяет указанные документы, а потом одобряет или не одобряет предоставление кредита.

Фактически, рефинансирование означает выдачу нового кредита. Банки предлагают такие проценты для рефинансированя:

• АЛЬФАБАНК — от 11.99 процентов
• РОСБАНК — от 12 процентов
• ОТП БАНК — от 10,5 процентов
• РЕНЕССАНС КРЕДИТ — от 10,5 процентов
• ТИНЬКОФФ — от 12 процентов

Что значит рефинансирование займов?

Рефинансирование или перекредитование — это способ справиться с неудобной задолженностью, которую нет возможности погасить. С помощью программы рефинансирования можно погасить текущую задолженность новым займом, который берется на более выгодных условиях, например, под сниженную процентную ставку или на более продолжительный срок. В результате чего, уменьшается размер регулярного платежа и снижается размер долговой нагрузки. Такой заем легче выплачивать, несмотря на то, что конечный размер переплаты может быть несколько большим.

Рефинансирование может быть как «внутренним», так и «внешним». То есть можно либо провести рефинансирования в той же МФО, в которой у вас есть активный заем (но такая услуга есть не во всех микрофинансовых организациях), либо при внешнем перекредитовании вы берете заем в другой МФО и этими средствами погашаете предыдущую задолженность.

Что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа на рефинансирование?

Рефинансировать микрозайм, который еще не просрочен, можно достаточно легко. Однако если уже образовалась просроченная задолженность, могут возникнуть определенные сложности. Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки на рефинансирование просроченного займа, обратите внимание на следующие рекомендации:

• Подавайте заявки в МФО, которые выдают займы должникам или с просрочками. У них более лояльный подход к потенциальным заемщикам и заявку одобрят с большей степенью вероятности.
• Подробно заполните анкету, укажите все требуемые сведения. Обязательно укажите свой уровень ежемесячного дохода, а также дополнительные источники дохода (если они есть).
• Старайтесь запросить максимальный срок пользования займом, чтобы снизить регулярные платежи. Кроме того, компании в большей степени заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и вероятность одобрения будет выше.
• Постарайтесь по возможности закрыть небольшие текущие просрочки, чтобы снизить размер долговой нагрузки и в кредитной истории не отображались негативные записи.
• Если вы подаете заявку на рефинансирование в банк, стоит обратиться туда, где у вас зарплатная или социальная карта. Как постоянному клиенту, вам могут одобрить заявку и на рефинансирование.

Рефинансирование кредитов и микрозаймов

Для начала поясним, что же это за процедура. По сути своей рефинансирование — это тот же кредит. Но выдают его с определенной целью: погасить долги заемщика в других банках или МФО. Как правило, клиент не получает наличные. Кредитная организация сама перечисляет деньги компаниям, которым он должен.

Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов или займов в один. При этом клиент получает более выгодную процентную ставку и, возможно, более длинный срок для погашения кредита. Все эти меры снижают ежемесячную кредитную нагрузку, а значит, увеличивают шансы заемщика на то, что он справится с долгами.

Не все микрозаймы можно рефинансировать, и не каждая кредитная организация на это идет. Мы расскажем обо всех возможных вариантах, и, возможно, вы выберете подходящий для себя.

Оформление повторного займа в одной МФО

Услуга предусмотрена в большинстве микрофинансовых организаций и именуется пролонгацией. Если заемщик не может погасить задолженность в срок, то ему предоставляется своего рода отсрочка (как правило, до 14–30 дней) при условии выплаты процентов. Пролонгация распространяется исключительно на тело микрокредита. За каждый день пролонгации продолжает начисляться комиссия. Например, в компании Турбозайм стандартная процентная ставка составляет 1%, при оформлении пролонгации она сохранится в течение всего периода действия договора.

В некоторых МФО такая услуга активируется автоматически, если клиент вовремя не погашает задолженность. Это более приемлемый вариант, чем пеня и другие штрафные санкции. Пользоваться пролонгацией удобно, если заемщик уверен в скором получении необходимой суммы для погашения (зарплаты, пособия и т. д.). В противном случае общий долг возрастет, что автоматически увеличит финансовую нагрузку.

Что такое рефинансирование микрозайма

Рефинансирование микрозайма актуально для людей, которые ранее являлись клиентами МФО и имеют непогашенные обязательства перед финансовой организацией. Нередко клиентами таких учреждений становятся неблагонадежные заемщики, которым не выдаются займы в банках, либо лицо не может подтвердить свой доход.

Особенности микрофинансовых организаций в том, что они выдают людям деньги под большой процент, при этом одобряют небольшие суммы. Если клиент допускает просрочки, сумма займа растет, долг передается коллекторам, что приносит дополнительные проблемы лицу.

В связи с этим вопрос, можно ли изменить условия выплаты микрозайма, актуален. Эта процедура возможна путем перекредитования в банках или МФО. Суть в том, что вторичный кредитор переводит на счет МФО долг, а заемщику впоследствии необходимо будет вернуть организации средства и проценты за пользование заемными деньгами.

Как можно изменить условия кредита:

• Реструктуризация долга – осуществляется той же организацией, которая выдала кредит. Условия займа становятся менее жесткими. Процедура распространена в банках, в МФО изменить условия договора практически невозможно.
• Перекредитование – заем можно получить в другом учреждении, и за счет средств выплатить предыдущий долг.

Один из вариантов погашения займа – взятие потребительского кредита в банках под процент, меньший, чем в МФО и погашение имеющегося долга полностью. В таком случае нужно будет вносить средства банку, но итоговая переплата при этом, скорее всего, будет меньше.

Требования к заемщикам, залоговому имуществу и необходимые документы

Не все заемщики могут рефинансировать займы в банках и МФО. Большинство банковских организаций предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, требуют сбор всех необходимых документов, учитывают кредитную историю лица.

Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений:

• Возраст лица не менее 21 года.
• Человек является гражданином Российской Федерации.
• Лицо является дееспособным.
• Клиент имеет постоянную регистрацию.
• Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами.
• Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ.
• Клиент должен быть платежеспособным.

Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей.

Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

• Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
• Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
• Быстрое принятие решения по сделке;
• Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Процедура рефинансирования микрозаймов в банках

Оптимальным решением вопроса рефинансирования микрокредитов МФО является оформление для этих целей кредита в банке. Кредиты банков выдаются под приемлемые проценты и на более длительный период времени. Тем более что размеры банковских ссуд на порядок больше, чем в микрофинансовой организации. Благодаря этому происходит быстрое закрытие проблемных микрозаймов и снижение кредитной нагрузки на бюджет заемщика.

Каких-либо специальных программ рефинансирования микрозаймов в банках не существует, так как банковские кредиты на рефинансирование выдаются на более крупные суммы и для кредитов в других банках. Да и сами микрозаймы в большинстве случаев не соответствуют требованиям для рефинансируемых обязательств. Большинство банков хотят, чтобы срок исполнения обязательств по рефинансируемому кредиту был не менее 6-и месяцев, для того, чтобы банк, мог удостовериться в благонодежности клиента. В связи с этим необходимо оформить в банке обычный кредит наличными или ту же кредитную карту для проведения процедуры рефинансирования. Оформление нового банковского займа позволяет заемщику уменьшить размер ежемесячного платежа, тем самым снизив нагрузку на бюджет.

Процедура получения банковского кредита для целей рефинансирования МФО может быть осуществлена по разному, в подобных случаях лучше воспользоваться консультацией и помощью от кредитного брокера.

Например: можно подобрать банки, которые допускают вынесение решения о целесообразности выдачи кредита с отлагательными условиями. В качестве отлагательного условия может быть указана необходимость погашения определенных займов МФО и предоставление документов в банк подтверждающих факт их закрытия на момент выдачи кредита, или в течении определенного времени после выдачи.

Условия рефинансирования через МФО и через банк

Банки и микрофинансовые организации работают по-разному:

1. Сумма кредитования. МФО даст микрозайм без подтверждения до 20000 рублей. При запросе больших сумм они делают запрос в бюро кредитных историй и анализируют социально-экономическое положение заёмщика. Обычные потребительские кредиты в 2020 году банки выдают до 5000000 рублей. Необходима проверка службы безопасности и кредитной истории.
2. Залог. МФО требуют залог для сумм, превышающих 100000 рублей. Банки до 1000000 выдают только по паспорту и справке, подтверждающей доход.
3. Процентная ставка. Средняя банковская ставка – 11% в год, что составляет всего 0,03% в день. По микрофинансовой организации процент может составлять от 50 до 300. Если кредитное ООО предлагает 0,06% ежедневно – такое условие выгодно
4. Срок. Обычный банковский кредит дают сроком минимум 2 года и до 7 лет. Карты имеют льготный период до 120 дней (Альфа, Открытие, Хоум Кредит). МФО выдают займы только на короткое время. Многие не предусматривают ежемесячных платежей, только итоговую выплату с учётом всех процентов.

Лучшие предложения от банков, где можно сделать рефинансирование микрозайма

Если вам нужно сделать рефинансирование микрозайма, то в первую очередь стоит обратиться в банк государственного или частного уровня. «Набрала и устала бороться с микрозаймами, помогите» — такая ситуация случается нередко, регулярное обращение в МФО – кабала.

Банковский кредит позволит избежать кабалы микрофинансовых организаций, которые делают новые обязательства на тех же или даже менее выгодных условиях. Отзывы людей подтверждают, что такая практика лучше. Когда МФО закроют проблемный заем, вы вздохнёте спокойнее.

Банки предоставляют более выгодные условия и прозрачные условия кредитования. Однако даже среди потребительских кредитов условия отличаются разной степенью лояльности.

В каких банках лучше перекредитовывать долги по займам:

1. Кредитные карты Тинькофф

Оформление кредитной карты данного банка происходит онлайн и не требует справок, подтверждающих доход. Достаточно снять деньги с кредитки, чтобы закрыть задолженность. Процент одобрения велик. Держатели дебетовой карты получают более выгодные условия.

Кредитка Тинькофф имеет ряд преимуществ:

• Экономия на процентах: кредитка это более «дешево», чем займ;
• Льготный период до 120 дней: у вас есть время поправить финансовую ситуацию;
• Подача заявления на сайте и доставка карты курьером.

1. Кредит или карта Альфа-банка

Подать заявку можно дистанционно. Для желающих рефинансировать микрозайм есть два типа продуктов: кредит и кредитная карта. Какой из них подойдёт лучше, нужно смотреть по сиутации.

Кредитка «100 дней без процентов» позволяет быстро закрыть задолженность переводом или через снятие наличных без комиссии (до 50000 рублей). Вернуть долг банку нужно в течение 100 дней. Альфа предоставляет прозрачные условия кредитования, однако стоит обратить внимание, что у карты есть минимальный платёж, не превышающий 3%.

1. Потребительский кредит Ренессанс-кредита

В банке можно получить кредит на любые цели. Для оформления необходимы паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Чтобы увеличить сумму или повысить шанс одобрения, можно предоставить квартиру или автомобиль как залог.

Возраст заёмщиков – до 70 лет. Одобряемая сумма – от 30000 до 700000 рублей.

1. Кредит ОТП-банка

В ОТП-банке не нужно предоставлять справки или находить поручителей при запросе суммы от 15000 до 1000000 рублей. Процент лоялен, по сравнению с МФО: в пределах 10%. Банк предусматривает интернет-подачу заявку и сообщение решения в течение 5 минут.

Если же банки отказывают в получении потребительского кредита, стоит обратиться в микрофинансовую организацию. Отдавайте предпочтение тем из них, где вы уже были клиентом, чтобы получить более выгодные условия. Внимательно изучайте договор. Как только все займы станут закрытыми, возьмите справку об отсутствии задолженности, чтобы избежать разногласий.

Похожие записи:

• Как получить максимальные декретные пособия в 2023 году
• Возможно ли лишиться единственного жилья?
• Сроки сдачи отчетности и уплаты налогов (взносов) с 2023 года