Как происходит возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит возмещение ущерба при ДТП по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В случае тотальной гибели автомобиля после дорожно-транспортного происшествия, владелец имеет право на возмещение ущерба по полису КАСКО. Однако, возмещение может быть осуществлено только в том случае, если действия владельца автомобиля не противоречат условиям страхового полиса.

Тотальная гибель автомобиля

В чем заключается тотальная гибель автомобиля?

Тотальная гибель автомобиля означает, что техническое состояние автомобиля стало неспособным к восстановлению и дальнейшей эксплуатации. Это может быть вызвано различными ситуациями, включая пожар, дорожно-транспортное происшествие или другие повреждения, которые привели к полной неработоспособности автомобиля.

Каким образом выполняется расчет возмещения?

При тотальной гибели автомобиля, страховая компания проводит оценку автомобиля по рыночным ценам, учитывая его техническое состояние, пробег и другие факторы. В результате оценки, страховщик определяет сумму компенсации, которую подлежит выплатить владельцу автомобиля в случае тотальной гибели.

Условия возмещения при тотальной гибели автомобиля

• Договор страхования должен быть оформлен на полную стоимость автомобиля;
• Владелец автомобиля должен соблюдать требования и условия страхового полиса;
• Возмещение возможно только при технической невозможности восстановить автомобиль после происшествия;
• Автомобиль не должен находиться под действием исключений, предусмотренных страховыми условиями.

Что делать в случае тотальной гибели автомобиля?

1. Уведомить страховую компанию о произошедшем событии;
2. Предоставить страховой компании все данные о происшествии, включая фотографии и документы, подтверждающие факт тотальной гибели;
3. Согласовать с компанией порядок осуществления оценки и возмещения ущерба;
4. Получить компенсацию за тотальную гибель автомобиля в соответствии с условиями страхового полиса.

Важно помнить!

В случае тотальной гибели автомобиля, владелец должен обратиться в страховую компанию в кратчайшие сроки и соблюдать все условия, предусмотренные договором страхования и страховыми условиями. Размер возмещения будет зависеть от правильного выполнения этих условий.

Как работает выплата по КАСКО при тотальном ущербе?

И как выплачивается страховая сумма при полной гибели автомобиля. Итак, предположим, что ваше авто застраховано на 1 000 000 рублей (для простоты расчета), и у страховой компании установлен уровень 70% на ущерб, который признается критическим и происходит “тоталь” по КАСКО. Таким образом, если ущерб в СТОА (страховщика) был рассчитан 750 000 рублей, то вам предложат два варианта выплаты:

— страховщик забирает у вас авто и выплачивает сумму по страховке,

— страховая компания оставляет вам ТС (точнее годные остатки, или ГОТС) и выплачивает разницу между страховой суммой и стоимостью ГОТС.

Разберем оба варианта на примере:

• — стоимость автомобиля 1 000 000 рублей,
• — франшиза 10 000 рублей,
• — оплачен первый платеж 25 000 рублей (кредиторская задолженность клиента еще 25 000 рублей),
• — амортизация -12% в год (опции GAP нет),
• — предыдущих случаев нет,
• — автомобиль не в залоге у банка,
• — ДТП произошло через полгода действия полиса КАСКО.

Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО

Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.

ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.

Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:

• полис просрочен;
• владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
• если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
• ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).

Список документов для выплаты страхового возмещения

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (он же выгодоприобретатель, водитель ТС) обязан незамедлительно (в течение 24 часов с момента, как представилась такая возможность) любым доступным способом известить об этом страховщика и предоставить ему или его представителю:

• заявление;
• паспорт;
• водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным автомобилем в момент события;
• регистрационные документы на застрахованный автомобиль (СТС, ПТС или ЭПТС);
• документы от уполномоченного органа, который подтверждает факт и обстоятельства наступившего события;
• автомобиль для осмотра повреждений.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО

КАСКО – это вид добровольного имущественного страхования. В отличие от обязательного, и более экономичного автострахования ОСАГО, это вид страховки предполагает значительно больший перечень случаев, которые попадают в список страховых. При расширенном страховом полисе КАСКО, практически при любом небольшом повреждении автомобиля можно доказать обязанность компании выплатить компенсацию. Происшествия, отнесенные к страховым:

• Любая авария. Независимо от наличия второй стороны и признания виновной стороны. Например, если во время гололеда Вашу машину занесло в кювет или Вы неудачно припарковались, задев бордюр – при правильном оформлении документов выплаты по КАСКО могут компенсировать ремонт автомобиля.
• Умышленные повреждения по вине третьих лиц или угон. Вашу машину разрисовали, хулиганы разбили стекло или у Вас и вовсе угнали автомобиль? Это является страховым случаем, но для получения выплат нужно грамотно подготовиться.
• Форс-мажор. КАСКО — это тот вид страхования, который поможет возместить ущерб даже при возникновении непредвиденных обстоятельств в виде смерча, града, наводнения и прочих природных катаклизмов.

Получение возмещения возможно, если соблюсти все установленные правила и нормы:

• Страхователь обязан самостоятельно собрать и передать, акты, свидетельства, где зафиксированы урон, причинённый автомобилю,
• Все указания по предоставлению необходимых справок и протоколов должны быть соблюдены в указанные периоды. Очень важный пункт, потому что в зависимости от страховой компании меняются и сроки, и порядок, и даже перечень обязательных документов.

Как рассчитываются выплаты возмещаемой суммы?

Размер компенсируемой страховой суммы с указанием максимальных выплат по КАСКО прописывается в договоре. Выплаченная сумма будет наибольшей в случае, если техническое средство похищено либо уничтожено полностью.

Как производится расчет компенсируемой суммы, если ТС было повреждено частично? Разумеется, ее величина пропорциональна убыткам, понесенным страхователем. При уточнении решающую роль играют расчеты, произведенные:

• фирмой-страховщиком (по итогам визуального освидетельствования);
• по итогам независимой технической экспертизы;
• станцией техобслуживания, где производился ремонт автомашины по направлению страховщика;
• автосервисом, которому доверяет сам страхователь;

Возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП

Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины. Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства. Подробнее такие случаи уже были описаны выше.

Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.

Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.

Знайте свои права – и удачи на дорогах!

Как получить выплату страхового возмещения

Если наступил страховой случай, нужно уведомить о нём госорганы и СК. Причем сделать это следует в установленные сроки. Сразу после аварии вызовите сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Последний должен принять решение о том, является ли ДТП страховым случаем или нет.

Если аварию признали страховым случаем, тогда нужно получить пакет документов и составить заявление в отношении выплат страховой. Сроки выплаты страхового возмещения начинаются со дня предоставления документов.

Эти сроки относятся к договорным и диспозитивным. Их устанавливают по согласованию сторон, зачастую они рассчитываются в днях.

Если величина ущерба, рассчитанная страховой, а не устроят автомобилиста, он может провести независимую экспертизу. Бюро Хонест проводит экспертизы в Москве с 2005 года. По нашему опыту, в 90% случаев сумма ущерба по независимой оценке на 15-60% больше, чем сумма, предложенная страховой. Экспертный отчет отправляется СК вместе с досудебной претензией. Как правило, страховая компенсирует разницу добровольно.

При вручении СК пакета документов узнайте номер дела, дату регистрации и сроки рассмотрения. Запишите эту информацию. Лучше время от времени звонить и напоминать о своём деле.

Порядок получения компенсации

Когда страховая организация получит пакет требуемых документов, она должна в определенный срок перевести на счет клиента полную сумму компенсации либо аргументировать свой отказ. Выплата может быть произведена наличными через кассу страховщика.

Обязательство страховщика считается выполненным только тогда, когда страхователь получит полную сумму в кассе либо она будет переведена на его расчётный счёт.

Для кого-то соблюдение сроков выплаты не является критическим, для других же водителей каждый день без автомобиля может быть настоящим бедствием. Как бы то ни было, старайтесь почаще напоминать страховщику о себе. Не бойтесь защищать свои права. Пользуясь установленным законом порядком разрешения споров, вы сможете получить не только страховую выплату, но и компенсацию за задержки при их наличии.

Если вы столкнулись с каким-либо трудностями при получении законной страховой выплаты, позвоните в Хонест. Наши эксперты подскажут, что делать. Консультация бесплатна.

Почему без профессионального юриста обойтись трудно

• Потому, что законы, правила, приказы и постановления часто друг другу противоречат. Разных правил, постановлений и приказов столько, что противоречия не могут не возникать. Радикальных нестыковок нет, но всё же. Например, полного списка документов, которые надо подавать в страховую для получения возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО при ДТП, вообще нигде нет, и поэтому в разных компаниях могут требовать разные документы. Или форма какой-либо справки изменилась, но это изменение не успели внести в правила, где эта справка упоминается. Страховая компания может использовать это в своих интересах.
• Потому, что грамотный и опытный юрист сразу «поставит на место» страховую компанию, если она попробует нарушить права водителя.
• Потому, что у водителей есть много прав в области страхования, о которых страховые компании предпочитают помалкивать.
• Потому, что страховые компании решают платить сколько полагается, если видят, что водителя представляет профессиональный юрист. Ведь судиться для страховой себе же дороже выйдет.

ДТП с участием одного автомобиля

Чаще всего происходит по невнимательности водителя, в результате чего совершается наезд на недвижимый объект с ущербом для автомобиля.

Страховая компания признает ДТП с одним участником страховым случаем, если:

• совершен наезд на бордюр, открытый канализационный люк, на гвозди и прочие предметы с острыми краями;
• произошло столкновение со столбом или светофором, деревом, диким животным;
• если водитель врезается в бетонный забор, в магазин или павильон, задевает открытую дверь другого автомобиля, который не двигался на момент аварии;
• когда водитель сбивает мусорный бак или любой другой придорожный предмет;
• происходит выброс или съезд в кювет, повлекшие повреждения автомобиля.

Как правильно оформить КАСКО после ДТП

При наступлении страхового случая вам потребуется руководствоваться следующим порядком действий:

1. В случае ДТП первое, что требуется сделать — сообщить о происшествии сотрудникам ГИБДД. Чтобы зафиксировать факт причинения ущерба автомобилю можно вызвать инспектора или аварийного комиссара. Если Вы не признаете собственную вину в ДТП, то спешить набирать номер комиссара не нужно. Оплата его услуг ложится на плечи виновника аварии.
   Если вина точно не лежит на Вас, лучше постараться получить возмещение ущерба по ОСАГО виновника. Если обратитесь по КАСКО сразу в свою фирму, то оформление следующей такой страховки обойдется значительно дороже.
2. Тщательно проверьте составленный протокол, чтобы убедиться, что обстоятельства ДТП указаны верно. Не рекомендуем вступать с другим участником аварии в какие-либо неформальные договоренности.
3. Получите справку с места ДТП.
4. Далее вам потребуется известить страховую компанию о том, что произошла авария. Сообщать нужно в течение срока, зафиксированного в договоре. В большинстве случаев страхователю дается не более 3-х рабочих дней.
5. После этого вам потребуется предоставить автомобиль для осмотра, чтобы были зафиксированы все повреждения. Документация с обстоятельствами аварии прикладывается.
6. Согласно установленным срокам, страховая компания обязуется предоставить документ о направлении ТС на ремонт или выплатить компенсацию, которую вы имеете право потратить по своему усмотрению. Денежная компенсация в основном выплачивается при угоне автомобиля и в случае, когда он не подлежит восстановлению.

Что такое страхование КАСКО

Тем, кто пытается расшифровать значение «КАСКО», вряд ли удастся найти верный вариант. Дело в том, что это вовсе не аббревиатура, а написание кириллицей иностранного слова. В переводе с испанского “casco” означает «шлем».

КАСКО является комплексным страхованием именно транспортного средства. Иными словами, данный страховой продукт относится к имуществу, а не к его владельцу, то есть не имеет отношения к страхованию его ответственности. Обозначенная особенность предопределяет основные направления покрытия.

В широком смысле данный страховой продукт охватывает не только автомобили, но и другие виды транспортных средств.

К таковым относятся в частности:

• железнодорожные составы;
• прицепы и полуприцепы;
• авиатранспорт;
• корабли.

Специфика путей сообщения определяет особенности страхования каждого из видов транспорта.

Само собой разумеется, что основную долю портфеля страховщиков составляют полисы комплексного страхования именно автомобилей.

Похожие записи:

• Прожиточный минимум пенсионера в Республике Крым
• Бизнес на дому: топ самых простых и прибыльных идей домашнего заработка
• Продажа автомобиля в 2021 году: вычет по НДФЛ