Что делать, если пришли коллекторы?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если пришли коллекторы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Как часто российские должники жалуются на коллекторов

Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.

За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

С кем могут связываться коллекторские службы

Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у агентств есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.

Родственники и друзья. Согласно законодательству коллекторское агентство действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.

Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам агентство не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: агент может предложить выгодные условия погашения задолженности.

Когда нужно жаловаться на коллекторов?

В своих действиях коллекторы обязаны руководствоваться законом. Нарушениями считаются:

• применение физического насилия;

• причинение имущественного вреда;

• изъятие имущества по собственному решению;

• применение угроз и шантажа;

• проникновение в дом;

• преследование;

• нарушение правил и режима звонков;

• разглашение персональной информации.

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

В тексте любой жалобы нужно указать:

• Реквизиты органа, в который направляется обращение. Указывается наименование и адрес.
• Данные заявителя, а именно его ФИО и адрес.
• Сведения о коллекторском агентстве, а также об изначальном кредиторе.
• Данные о договоре, в рамках которого производится взыскание долга, если он был заключен.
• Информация о нарушении, допущенном коллекторами, о его последствии. Например, указывается факт проникновения на территорию дома, принадлежащего должнику и о повреждении в результате этого замка, двери.
• Сведения о сумме долга, который имеется перед кредитором. Если долг был полностью выплачен, то необходимо об этом указать.
• Суть требования к органу, который будет рассматривать заявление.

Если коллекторы подали в суд что делать

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

• копия договора цессии;
• расчет суммы задолженности.

Когда подавать жалобу на коллекторов?

Банки перепродают просрочки своих заемщиков в различные коллекторские агентства — кто-то из них дорожит своей репутацией, а кто-то — нет. Тогда начинаются звонки заемщику, его родственникам или коллегам, другие неприятные или даже противоправные действия. Как правильно реагировать на нарушение прав?

Для начала стоит проверить, кто это и на каком основании требуют долг. Потребуйте копию договора цессии, уточните информацию в банке или МФО. Затем проверьте коллекторов в реестре ФССП.

Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ

Даже если долг продан по договору цессии, и агентство действует легально, заемщик имеет право прекратить контакты с коллекторами вне зависимости от того, как они себя ведут. Спустя 4 месяца после передачи им долга есть нужно отправить отказ от взаимодействия с коллекторской фирмой.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ

Этот документ не требует нотариального заверения, но нужно отправлять по почте заказным письмом, чтобы у вас осталась квитанция. После получения письма коллекторов звонить и приходить не вправе. Если этого не произойдет, заемщику стоит написать жалобу в прокуратуру.

Закон о деятельности взыскателей

Времена, когда образ подобного сотрудника практически у каждого гражданина в голове рисовался с неизменным утюгом в одной руке и битой – в другой, давно прошли. Теперь законные регуляторы все же смогли упорядочить действия менеджеров агентств, заставляя их соблюдать нормы и с уважением относиться к людям. Но исключений хватает и сегодня. Множество особо настойчивых людей, желающих побыстрее получить повышения, игнорируют требования законов. А иногда и целые фирмы ставят такую идею на поток, вынуждая работников поступать с должниками жестким образом.

Но стоит знать, что любая организация в этой сфере сейчас строго ограничена в возможностях. И есть целая россыпь НПА, регулирующих ситуацию в отрасли. От того, как и какие права были нарушены, зависит, куда жаловаться на действия коллекторов. Существует несколько базовых документов, которые станут надежной юридической опорой:

• Гражданский Кодекс РФ. В принципе этот закон полностью описывает поступки и кредитора, и должника, и отделов взыскания, которые можно признавать легальными. Регламентирует весь порядок отношений по сделке кредитования. Это основополагающий, фундаментальный аспект, годящийся для многих случаев. Особенно важно, когда банк или иная организация позволяет себе действия, не прописанные в кредитном договоре. Это может быть переуступка прав требования, передача привилегий взыскания в агентство и схожие моменты.
• Защита потребителей. Редко какой человек знает, что данный нормативно-правовой акт также имеет весьма прямое отношение к взыскателям. А ведь на поверку, клиент на момент функционирования кредитных отношений остается именно потребителем. И может пользоваться всем объемом помощи. Правда, куда обращаться с жалобой на коллекторов по подобным нарушениям (написать ее можно по шаблону через интернет) – это вопрос посложнее. Обычно подразумевается Роспотребнадзор.
• Также сюда можно отнести и известный закон об «Исполнительном производстве». Он частично связывает ФССП и героев нашего сегодняшнего обзора. Иной раз две инстанции даже работают вместе, но все равно эти конторы подотчетны. А значит, если возникает проблемная ситуация по истребованию долга, то всегда можно обратиться в ведомство с вопросом по поводу менеджеров компаний. И они обязаны будут навести порядок. Конечно для приставов понадобится составить претензию на действия коллекторов, образец жалобы можно получить на открытом виртуальном ресурсе ФССП. По звонку заявления не принимаются, но заполненную анкету можно отправить удаленно.
• Уголовный Кодекс РФ. Неожиданный участник нашего перечня, но вполне правомерный. Ведь серьезное число различных правонарушений в сфере связано как раз с этой ветвью законодательства. Оскорбили – УК, угрожали расправой или навредить здоровью – сюда же. О физическом вмешательстве, которое могло иметь место, мы уже и молчим. Да и санкции в этом случае последуют не в пример более жесткие. Это уже не различные ограничения и финансовые санкции, не запреты с лишением лицензии на деятельность. Тут виновные граждане, сотрудники и руководители компаний могут и отправиться в места не столь отдаленные. Но в это варианте главным звеном становится другой орган, который выступает в суде обвинителем, возбуждает уголовные дела. Если будет интересно, ответ на вопрос, куда писать жалобу на коллекторов, и где найти образец заявления в прокуратуру или полицию доступен в сети, а также на официальном сайте структуры. Также бланк можно получить прямо в офисе. Но это необязательно, ведь заявка принимается в свободной форме. Гражданин не обязан обладать юридическими знаниями, чтобы защитить свои права. Главное — указать дату и суть претензии.
• 230 ФЗ. Этот закон целиком состоит из статей, регламентирующих работу при взыскании просроченной задолженности. И все основные правонарушения, возникающие в ходе исполнения своих обязанностей менеджерами, обычно относятся к нему.

Правомерные действия коллекторов

Согласно закону, коллекторы обязаны:

• Состоять в реестре ФССП и иметь подтверждающее свидетельство.
• Сообщать должнику основание взыскания, точную сумму долга и процентов, предоставлять данные об агентстве, называть свои ФИО.
• Взаимодействовать только с должником, а не третьими лицами.
• Соблюдать требования по времени и периодичности взаимодействия: звонки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, не чаще раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц; смс-сообщения — не более 2 в сутки, 8 в неделю и 16 в месяц, личные встречи не чаще 1 раза в неделю.
• Соблюдать права должника на личную и неприкосновенность жилища, а также защиту персональных данных.
• Прекращать взаимодействие, если должник написал письменный отказ либо подал на банкротство.

Коллекторы имеют право приходить к вам домой и на работу, но в рамках установленных законом требований.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:

• Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
• Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
• Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
• Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.

Каковы права и ответственность коллекторов (статьи)

Даже сейчас, когда времена 90-х уже стали историей, в понимании простого человека слово «коллектор» ассоциируется с вымогателями и бандитами. Но это уже совсем не так. Взыскатели создают фирмы и профсоюзы, хотя сути дела не меняет. Основной целью коллекторской деятельности является любым способом заставить человека вернуть определенную сумму. По опыту множества граждан и предпринимателей известно, что коллекторы вымогают деньги не только цивилизованными методами (письма «счастья» или звонки, но мотивированные доказательствами), но и совершенно бандитскими способами – запугивание, угрозы должнику и его близким, шантаж.

Что в праве делать коллекторы? Они могут уведомить должника об актуальном долге, а также о его размере о просроченной задолженности в телефонном режиме или в виде письма. Также они по уполномочию банковской организации подают на должника в суд. Но, обычным людям куда обращаться и что делать, если звонят и угрожают коллекторы?

Уже не редкость для граждан с долгами полуночные звонки с угрозами, приходы на работу и «приятные» встречи в подворотне. Погашать долг вы должны только кредитной организации, у которой вы брали займ. Вы должны сохранять документы, подтверждающие вашу оплату – это квитанции по вашим платежам. Вы не обязаны следовать их требованиям, а также они не имеют права изымать вещи, принадлежащие вам. В ваших правах не запускать их на свою территорию, а также отвечать на телефонные звонки.

Это интересно

Согласно статье 14.57 КРФоАП предусмотрена ответственность за нарушение осуществления деятельности по возврату долгов: такие незаконные действия коллекторов облагаются крупными штрафами (до 500 тысяч рублей), а также «тайм-аут» в деятельности вплоть до лишения права заниматься подобным.

В работе таких агентств могут быть замечены признаки правонарушений иного характера. В соответствии со статьей 20.1 КоАП РФ деятельности коллекторов можно предъявить мелкое хулиганство. Штраф в этом случае составляет до 1000 рублей. Предусмотрены также аресты на 15 суток. Если применимы оскорбления со стороны сотрудников коллекторской службы, их привлекают к ответственности по статье 5.61 КоАП РФ. В случае частых звонков применима статья 13.11 КоАП РФ. Она применяется в случае несоблюдения правил хранения, сбора и целостности персональных данных. Предполагаемое наказание – штраф.

Если у лица, которое не обладает задолженностями, коллекторы требуют деньги, то “что делать” – первые слова, которые возникают у него в голове. Их манипуляции рассматриваются как действия с признаками уголовного преступления – вымогательство.

При таких обстоятельствах следует оперировать статьей 163 УК РФ. Если угрожают коллекторы, что делать, статьи закона какие использовать – эти и куча других вопросов возникают в голове у людей. Вам и членам вашей семьи говорят об угрозах физического характера? Следует обратиться к статье 119 УК РФ, прочитав ее вы, узнаете, имеет ли коллектор право требовать деньги таким образом или нет.

Действия при угрозах родственникам заемщика

Если коллекторы навязчиво общаются с родственниками заемщика, их действия незаконны. В данном случае агентство пользуется личными сведениями, на что близкие не давали своего письменного согласия.

Родственники не должны оплачивать чужие займы, конечно, если они не фигурировали в договоре в качестве поручителей либо созаемщиков. К родственникам в данном случае относятся:

• братья,
• сестры,
• дети,
• родители,
• дальние родственники.

В случае угроз все они могут обратиться в полицию. Однако тут есть некоторые особенности:

• при выяснении вопросов погашения задолженности в суде могут признать, что займ брали, когда пара находилась в браке, а значит, и выплачивать его должны оба супруга.
• при вступлении в наследство, умерший человек может оставить не только недвижимость, но и долги. Тогда наследнику нужно будет выплатить образовавшуюся задолженность.

Как написать жалобу на коллекторов?

1. Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
2. Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
3. Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
4. Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.

Если вы являетесь поручителем по договору займа, то отбиться от звонков будет сложнее, поскольку закон на стороне кредитора. Суть поручительства заключается в том, что когда должник не сможет погасить долг, за него это делает поручитель.

Действовать рекомендуется так:

• найти должника и выяснить, есть ли у него задолженность, почему он ее не погашает. Возможно, должник потерял работу или находится в сложной ситуации;
• предложить реструктуризацию, оформить кредит в другом банке;
• если денег у должника нет, придется выплачивать долг самостоятельно. Поручитель, погасивший задолженность, имеет право требовать возмещения всей выплаченной суммы.

Рекомендуется осторожно подходить к поручительству, проверять финансовые возможности должника, наличие имущества, которое может быть реализовано.

Похожие записи:

• Авто из Финляндии – где и как купить машину в Финляндии
• Четыре опасности временной прописки для владельца квартиры
• Статья 172. Порядок предъявления обвинения