Автоломбард как бизнес: подробный план действий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автоломбард как бизнес: подробный план действий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Финансовые показатели

Теперь давайте подробнее рассмотрим первоначальные затраты, которые придется понести предпринимателю на старте своего дела:

• Аренда офиса и площадки: 50 000 руб.
• Закупка мебели и оборудования: 120 000 руб.
• Изготовление вывески: 40 000 руб.
• Изготовление сайта: 10 000 руб.
• Запуск рекламы онлайн: 50 000 руб.
• Покупка клиентских баз для прозвона: 20 000 руб.
• Организация видеонаблюдения: 15 000 руб.
• И, наконец, самый важный пункт: выделение заемных средств под кредитование. Данный вид затрат зависит от количества сделок. На первое время необходимо быть готовым вложить в бизнес минимум 15 000 000 рублей оборотных средств.

Итого размер первоначальных инвестиций в проект составит: 15 305 000 рублей, включая 305 000 рублей непосредственно на открытие офиса.

На первый взгляд размер вложений выглядит достаточно существенным, однако не будем забывать о возможности привлечения заемного капитала. При наличии положительной открытой кредитной линии в банке можно привлекать денежные средства по мере необходимости. Даже если размер процентной ставки вашего кредита составит 20%, на оставшиеся в дельте можно неплохо заработать. При месячной ставке в 4% (48 процентов годовых), даже при работе на заемных финансах выходит довольно круглая сумма — годовая выручка составит в среднем 22 200 000 рублей.

Ежемесячные затраты компании из сферы автозаймов выглядят следующим образом:

Статья затрат	Сумма, руб.
Аренда офиса и площадки	50 000
ФОТ сотрудников (эксперт-оценщик 60 000 руб., криминалист 50 000 руб., менеджер по работе с клиентами 30 000 руб.)	140 000
Затраты на рекламу и бухгалтерию (фрилансеры)	50 000
Коммунальные платежи (электричество, интернет, мобильная связь)	5000
Итого:	245 000

С чего начать открытие автоломбарда?

1. Изучить рынок услуг в сфере ломбардного бизнеса.
2. Выбрать специализацию и режим работы ломбарда.
3. Рассчитать капиталовложения на открытие автомобильного ломбарда.
4. Подобрать наименование бизнесу, выдающему краткосрочные ссуды под залог движимого имущества.
5. Найти место для ломбарда.
6. Произвести регистрацию бизнеса как юридического лица, с получением всех необходимых пакетов документов для полноценного развития предприятия.
7. Разработать и запустить рекламную компанию.
8. Оборудовать помещение (офис) под ломбард.
9. Выбрать надежное и функциональное программное обеспечение, подобрать грамотный и проверенный персонал.
10. Подготовить пакет внутренних документов (уставов, приказов и т.д.).
11. Реализовать надежную охранную систему офиса, автостоянки и прочих объектов.
12. Запустить первичную рекламу, к примеру, вывесить над входом в офис плакат с надписью «Мы открылись!» и собственно само открытие ломбарда.

Регистрация ломбарда в Центробанке

Как таковой, специальной процедуры регистрации ломбарда в ЦБ РФ нет, но регулятор автоматически ставит ломбарды на учёт, потому что в процессе деятельности они должны постоянно отчитываться.

Вид отчётности	Форма отчётности	Периодичность
О видах и суммах операций с денежными средствами	ОКУД 0420001 (прил. № 4 к Указанию ЦБ РФ от 09.07.2016 № 3719-У)	Каждый месяц
О деятельности ломбарда	ОКУД 0420890 (прил. № 1 к Указанию ЦБ РФ от 30.12.2015 N 3927-У)	Каждый квартал
О персональном составе руководящих органов	ОКУД 0420891 (прил. № 2 к Указанию ЦБ РФ от 30.12.2015 N 3927-У)	Каждый год, а также при смене руководящего состава

Открытие автоломбарда, специфика бизнеса

В ходе деятельности автоломбарда, клиенту, после подписания документов, выдаются денежные средства. Сумма их, как правило, варьирует в пределах 70 % от стоимости автомобиля. Про процентные ставки мы говорили выше, останавливаться не будет.

Однако, исходя из того, что конкуренция на данном рынке, возрастает с геометрической прогрессией, нужно понимать, что чтобы привлечь клиентов, нужно будет идти на некоторые уступки, к примеру, повысить сумму выплаты с 70 до 85 % от стоимости автомобиля, что повлечет за собой еще дополнительные расходы.

По оценкам экспертов было установлено, что обычная рентабельность данного бизнеса составляет около 10 процентов, а окупается он, как правило, через 1,5 – 2 года. Поэтому открытие автоломбарда, это бизнес не для тех, кто привык получать все и сразу.

Ранее мы рассматривали возможность открытия одного офиса на территории автостоянки. Но кто вам запрещает открыть дополнительные офисы во всех районах вашего города. Да, это повлечет за собой дополнительные расходы, но и привлечет большую базу клиентов, а это хорошее увеличение прибыли.

Как мы видим открыть автоломбард, как и открыть любой другой бизнес не так уж и сложно. Намного сложнее найти нужную сумму денег для открытия этого бизнеса, правильно его организовать, выбрать правильный маркетинговый план, который позволил бы вам в ближайшее время догнать и опередить своих конкурентов.

Но если есть желание открыть свой автоломбард, то главное не бояться и действовать, быть оптимистом, и вы сами не заметите, как с вами рядом окажутся такие же люди, как и вы сами, а работая в сильной команде можно свернуть горы, это факт.

В условиях быстрорастущей конкуренции и спроса на предложения, компаниям приходится бороться за потенциальных клиентов с помощью маркетинга. В основном это заманчивые рекламные ставки, которые существенно отличаются от итоговых в договоре.

В каждом регионе страны есть свои усредненные условия займов. Интересен тот факт, что, чем больше фирм в том или ином регионе, тем лучше будут условия для клиента.

Как правило, организации предлагают два вида кредитования:

1. Займы под залог транспортного средства. Автомобиль помещается на специализированную стоянку, а максимальная сумма займа может достигать 90% от рыночной стоимости авто.
2. Займы под залог паспорта транспортного средства. Клиент продолжает эксплуатировать машину по своему усмотрению, но максимальная сумма будет не более 75%.

В Москве большое количество автомобильных ломбардов, что существенно влияет на процентную ставку, она намного ниже, чем в небольших населенных пунктах, где работают всего одна-две компании. В среднем это от 2% до 6% в месяц. Естественно, чтобы окупать бизнес и иметь прибыль с такими ставками, необходимо иметь достаточно большой оборот средств.

Дополнительные платежи, например, оплата парковки или комиссия за предоставление займа — это не совсем законный метод повышения процентной ставки, но зачастую именно так владельцы данного бизнеса увеличивают прибыль. Это может закончится потерей клиентской базы или проблемами с законом. Честные предприятия не используют данную схему. Максимально допустимый обман потребителя — красочное рекламное предложение с минимальными условиями и ставками.

Особенности и экономическая целесообразность проекта

Создание автоломбарда, как и любого иного предприятия, имеет свои плюсы и минусы.

Практически до 2005-2006 годов автоломбарды в нашей стране приносили стабильно высокую прибыль своим хозяевам. Позднее им серьезную конкуренцию составили банки, которые стали предоставлять автокредиты на весьма привлекательных условиях. А в 2015 году, когда в национальной экономике вновь наступили не самые благоприятные условия, связанные с ростом курса рубля (и, как следствие, удорожанием кредитов на приобретение автомобилей), активность автоломбардов вновь стала возрастать.

По оценкам некоторых экспертов, в 2017-2018 годах объем выручки ломбардного бизнеса в стране может вырасти в 2 раза. Учитывая, что одним из отличий автоломбарда является оперирование крупными денежными суммами, есть все основания предполагать, что в этом сегменте рост будет еще больше.

Таким образом, такой малый бизнес, как открытие автоломбарда, является перспективной хозяйственной деятельностью. Особенно если он дополняет собой другой вид предпринимательства и позволяет в короткие сроки диверсифицировать дело на случай изменения макроэкономических показателей в экономике страны.

Кроме того:

• Автоломбарды в России избавлены от многих ограничений, которые применяются в отношении кредитных организаций.
• Они не так подвержены регулированию и контролю, как ломбарды, занимающиеся, например, приемом изделий из драгоценных металлов.
• Автоломбарды до сих пор не имеют единого регулятора и в своей деятельности руководствуются исключительно рыночными соображениями.
• Согласно действующим правилам, деятельность автоломбардов не требует лицензирования.
• В этом бизнесе не ограничены минимальные и предельные ставки по кредитам.
• Бухгалтерская отчетность по деятельности автоломбарда намного проще и понятнее, чем в других видах бизнеса.
• Практически все вопросы организации бизнеса в автоломбардах регулируются одним Федеральным законом «О ломбардах», и они не обязаны вести отчет перед Росфинмониторингом в соответствии правовыми нормами по борьбе с легализацией преступных доходов.

Как показывает практика, наиболее выгодно сейчас открывать ломбарды смешанного типа, в которых автобизнес будет только одним из направлений деятельности.

Автоломбард как бизнес: цель и актуальность проекта

Целью рассматриваемого бизнес-проекта является организация высокодоходного автомобильного ломбарда. Актуальность данного рода предпринимательской деятельности обусловлена совокупностью нескольких факторов. Прежде всего, несмотря на требовательность данного вида бизнеса, автомобильные ломбарды распространены и при грамотном подходе могут стать для начинающего предпринимателя источником прибыли. Кроме того, услуги автомобильных ломбардов в достаточной степени востребованы в городах и регионах страны, благодаря чему поток потенциальной целевой аудитории бизнес-проекта огромен.

Автовладельцы обращаются в автомобильные ломбарды по множеству причин: необходимость получения средств на открытие малого бизнеса, приобретение недвижимого имущества, выезд за границу и так далее. Поток целевой аудитории бизнес-проекта объединен одной целью – потребностью в денежных средствах. Для достижения указанной цели автовладельцы готовы платить проценты за полученные кредитные денежные средства, а также оставить в залог исполнения обязательств по кредитному договору собственный автомобиль.

В настоящее время автоломбарды в достаточной степени распространены в нашей стране, что делает высокий уровень конкуренции в отдельных городах и регионах отпугивающим фактором для начинающего предпринимателя. В то же время при условии правильного выбора региона осуществления предпринимательской деятельности и грамотного подхода к практической реализации рассматриваемого бизнес-плана автомобильный ломбард – перспективное направление бизнеса в сфере кредитования.

Правильный выбор с самого начала

В этой части разберемся с деятельностью ломбарда, основными его видами и их особенностями.

Ломбард — коммерческая организация, выраженная в форме юридического лица, оказывающая услуги населению в виде краткосрочных финансовых займов под залог имущества физических лиц. Принимаются различные личные вещи клиента: от драгоценных изделий до бытовой техники.

На практике выделяют несколько типов ломбардов по специфике принимаемого товара:

Открывает наш перечень ювелирный ломбард — в таком месте осуществляется прием драгоценных металлов, а также изделий, которые из них изготавливаются.

Этот тип является самым популярным и востребованным.

Что может быть принято в ювелирный ломбард:

• Сусальное золото и серебро (при этом техническое золото — не очищенное от примесей — не будет принято ломбардом);
• Алмазные полуфабрикаты или прочее сырье;
• Драгоценные камни без огранки и обработки;
• Полуфабрикаты для зубного протезирования или ювелирного дела;
• Сплавы и сырье, сделанные из драгоценных металлов;
• Награды от государства, медали и ордена.

Последовательность действий

Плюсы и минусы ломбарда как бизнеса

Итак, теперь мы понимаем, что деятельность ломбарда схожа с деятельность микрофинансовых организаций. ​Михаил Унксов, президент организации “Лига ломбардов”, видит следующие отличия ломбарда от остальных организаций, выдающих кредиты:

• Выданная сумма обеспечивается за счет стоимости заложенного товара. Выданные деньги обеспечиваются стоимостью залога (если деньги не вернули, ломбард имеет право продать его);
• Обмен товара на деньги происходит моментально, для этого не требуется никаких документов о платежеспособности клиента, например, его кредитная история.

Шаг 10. Советы от владельцев бизнеса

Алексей Лазутин рекомендует стремиться не выкупать каждый принесенный товар у потребителя. Если человек вернул деньги и получил изделие обратно, при этом оставшись довольным сервисом и лояльностью, то велика вероятность его возвращения.

Евгений Сафронов, директор по развитию «FinLine-Автозайм», настаивает на том, чтобы предприниматели заботились о клиентах, стремясь предоставить им максимально комфортные и лояльные условия. Если бизнесмен будет гнаться за наживой на нуждающемся населении, то никакого роста в своем деле он не получит.

Так же Алексей Лазутин советует следить за технологическими тенденциями в своей сфере. Существует вендинговый аппарат Custody Bot. Он способен заменить и сам ломбард, и скупщика и оценщика — благодаря системе он самостоятельно определяет из чего сделано изделие, какой состав. Однако пока ему еще нужен человек для регулировки и настройки работы.

Чтобы четко понимать все шаги организации бизнеса «Автоломбард»необходимо предварительно составить детальный бизнес-план, в котором особе внимание нужно уделять финансовой стороне вопроса.

Как правило, для того чтобы организовать бизнес, нужны первоначальные затраты следующего характера:

• аренда помещений и площадки для стоянки,
• отчисления заработной платы сотрудникам,
• реклама и другие маркетинговые мероприятия,
• приобретение мебели и офисного оборудования,
• ремонт и обустройство офиса и автостоянки,
• уплата пошлин и взносов, необходимых во время и после регистрации компании,
• аутсорсинг,
• уплата процентов по кредиту.

Предоставление услуг автоломбарда сопровождается доброжелательным сервисом, активной рекламой в СМИ и, конечно же, так называемым сарафанным радио. Поэтому каждого качественно обслуженного клиента можно считать агентом автоломбарда. Как свидетельствует статистика, неформальные отзывы такого клиента в перспективе повысят спрос на услуги этого кредитного учреждения. При этом клиентами ценится справедливая и беспристрастная оценка рыночной стоимости автомобиля, демократичность тарифов и сервис обслуживания.

Существенно помогает работе этого кредитного учреждения фирменный сайт. Желая получить кредит под залог автомобиля, потенциальные клиенты предварительно могут рассчитать рыночную цену своего автомобиля с помощью автоломбардного калькулятора и, соответственно, максимальную сумму и условия кредита. Здесь же можно будет заполнить интернет-заявку на кредит. В этом случае с клиентом по указанному им номеру телефона свяжутся сотрудники ломбарда.

Залоговое имущество – что влияет на оценочную стоимость авто и какие машины не стоит принимать?

При оценке транспортных средств, которые будут предоставлять клиенты в качестве залога, необходимо обращать внимание на такие показатели:

• Модель автомобиля;
• Год его выпуска;
• Технические параметры;
• Пробег;
• Наличие или отсутствие повреждений, царапин, вмятин, неисправностей, изменений в стандартном наборе комплектаций и механизмов;
• Степень изношенности;
• Состояние салона;
• Средняя рыночная стоимость на аналогичные машины в похожем состоянии.

Отдельно стоит отметить транспортные средства, которые не берут в качестве залога. Такой фактор связан с тем, что в случае перехода его в собственность ломбарда продажа автомобилей такого типа будет невозможна или затруднена. Итак, не стоит брать в залог такие ТС:

• Машины, которые взяты в кредит и находятся в залоге у банка или другой кредитной организации;
• Транспортные средства, которые значительно пострадали в результате аварии или воздействия сторонних факторов, или предметов (упавшего дерева, сильного затопления и т.д.);
• Имеющие слишком большой пробег или возраст – в этом случае компания может устанавливать любые параметры, главное подбирать их таким образом, чтобы в случае необходимости авто можно было беспрепятственно реализовать, не потеряв при этом собственные средства и получив прибыль.

Стоит отметить, что продажа автомобиля, собственник которого не смог погасить свои долговые обязательства, осуществляется не раньше, чем через 4-6 месяцев. Такой фактор необходимо учитывать, чтобы иметь запас необходимых средств для беспрепятственного продолжения дальнейшей работы. Как показывает статистика, на территории РФ около 5-10% автокредитов заканчиваются необходимостью реализации транспортного средства.

Похожие записи:

• Как продать подаренную квартиру
• Налоговый вычет при покупке дома
• Кто относится к ветеранам военной службы