Рейтинг по рефинансированию ипотеки в Красноярске, март 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг по рефинансированию ипотеки в Красноярске, март 2021». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.

Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года

1. Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).

2. Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).

3. Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.

4. Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.

5. Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.

Почему в 2022 году рефинансировать ипотеку практически нереально

После начала военной операции на Украине банки предлагают рефинансировать любые кредитные продукты крайне неохотно. И делают это по уже куда более высоким ставкам, чем те, которые были в ходу еще до 1 марта 2022 года. Причина — в резком росте ставки рефинансирования Банка России, которая сразу после начала спецоперации выросла до 20% годовых.

И хотя ставка постепенно снижается, на уровень «до 24 февраля» ставки по кредитам, а, соответственно, и по рефинансированию, не вернутся еще долго. Так, Сбербанк предлагает рефинансирование под ставку от 13,9% годовых, хотя еще недавно ставка была «от 5,9%».

А на сайте ВТБ в разделе о рефинансировании сказано, что «с 28.02.2022 временно приостановлен приём заявок на рефинансирование ипотеки, за исключением рефинансирования для семей с детьми с господдержкой». Специализированный государственный ипотечный банк — Дом.рф — предлагает рефинансирование от 16,1%.

Получается, что ипотечные кредиты, взятые ранее в расчете на тот факт, что ставка будет снижаться, сейчас выгоднее платить по старой ставке, чем по вновь предлагаемой.

Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?

Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?

На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.

Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.

Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.

Первые шаги при рефинансировании

В первую очередь имеет смысл обратиться в свой банк с просьбой рефинансировать взятую у него ипотеку. Если он согласится, вы как минимум сэкономите массу денег, сил и времени на сбор нужных документов.

Конечно, заранее стоит изучить условия рефинансирования ипотечных кредитов в других финансовых организациях. Помните только, что указанная на сайте ставка — минимально возможная. Ее получит только идеальный с точки зрения кредитора клиент — тот, который просит небольшую сумму, является зарплатным клиентом этого банка и готов оформить платную страховку жизни и здоровья, а также самой квартиры.

Любое несоответствие таким требованиям означает повышение процента. Но все-таки стоит все подсчитать — возможно, вы в любом случае сэкономите десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
• справка 2-НДФЛ;
• кредитный договор со старым банком;
• справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• кредитный договор;
• график платежей;
• договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
• справка Ф40 из паспортного стола;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей – семьи из Новосибирска.

Ипотека – перекредитование в другом банке:

Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

Оптимальные условия для рефинансирования кредита в Красноярске

Через программу рефинансирования кредита в Красноярске решается несколько задач:

• снижается кредитная нагрузка, сумма платежей по кредитам, выплачиваемая за месяц;
• уменьшается итоговая переплата за проценты по задолженности;
• сокращается время погашения общего долга;
• становится удобнее вносить платежи.

Основная цель программы – помочь заемщику справиться с кредитными обязательствами без просрочек, отказов от выплат и ухудшения кредитной истории с наименьшей переплатой на процентах. Так обычно и происходит в процессе рефинансирования, если:

1. Новая процентная ставка на 5-10% ниже.
2. Новый платеж не превышает 30% от текущего ежемесячного дохода.
3. Объединяется несколько задолженностей.
4. Новый кредитор имеет развитую сеть банкоматов, филиалов или удобный интернет-банк для выгодных безналичных перечислений.

Если общая переплата по кредиту не снижается после перехода на обслуживание в новый банк, а до полного погашения осталось 2-5 платежей, рефинансирование теряет свою актуальность.

Какие банки в Красноярске рефинансируют под старые кредиты

Все крупные банки предлагают рефинансировать долг по кредиту, оформленному в другом финучреждении в Красноярске, обещая снизить итоговую переплату. Некоторые кредиторы выделяют в отдельное направление рефинансируемые ипотеки, иные целевые кредиты с залоговым обеспечением. Другие готовы рассматривать заемщика на равных условиях – по рефинансированию и оформлении новой кредитной линии.

Среди банков, активно привлекающих новых клиентов за счет рефинансируемого долга по старым кредитам, представлены крупнейшие финансовые структуры страны:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Альфабанк.
4. Газпромбанк.
5. Уралсиб.
6. Россельхозбанк.
7. Росбанк.
8. Открытие.
9. МКБ.
10. Хоум Кредит банк.

Самый простой порядок согласования – для зарплатных клиентов, поэтому свои поиски оптимального варианта перекредитования следует начинать с эмитента, выдавшего карточку ля получения зарплаты.

Плюсы и недостатки ипотечного рефинансирования

Решение всех вопросов, касающихся главного имущества семьи – недвижимости, требует крайне взвешенного подхода. В этом деле нет мелочей. Значительные средства расходуются долго, каждый процент и даже его доля за время погашения выражается солидной суммой.

Помимо очевидной выгоды от снижения годовой ставки, существуют скрытые от непосвященных минусы. В пользу решения «оставить все как есть» тоже имеются аргументы. Люди по своей природе инертны, а внушенные с детства представления об обязательности выполнения взятых обязательств препятствуют стремлению к пользе. Да и будет ли она?

Это – главная причина сомнений. Общеизвестно, что процедура рефинансирования ипотеки связана с затратами и хлопотами. По своей сути она аналогична получению нового кредита под залог приобретаемой недвижимости и даже сложнее. При смене банка нужно не только предоставить материальное обеспечение, но и «забрать» ипотеку у прежнего кредитора. А вдруг он будет возражать и препятствовать?

Второй момент: насколько оправданы расходы? А они будут, причем не только разовые. Страхование имущества, здоровья и жизни нужно оплачивать ежегодно. И время тоже тратится, а оно имеет денежное выражение. Если вся экономия за 12 месяцев равна недельному заработку, то зачем огород городить?

Эти рассуждения справедливы. Но экономика не терпит эмоций, ей подавай цифры и расчеты.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Какие ставки по рефинансированию?

На официальном сайте банка ВТБ расположен баннер, который оповещает клиентов о том, что до 31 мая 2020 года ставка снижена до 8.8% годовых. Но на самом деле рассчитывать на такой процент могут только отдельные категории заемщиков. Например, госслужащие, учителя и врачи, которые регулярно получают заработную плату на свою пластиковую карту, открытую в ВТБ.

А вот для остальных граждан, которые планируют получить заемные средства на перекредитование ипотеки, ставки будут немного другими:

• Для всех корпоративных клиентов ВТБ банка, работающих в бюджетной отрасли, процентная ставка находится в пределах 8.9%.
• Если заемщик оформил в ВТБ зарплатную карту и ежемесячно получает на баланс деньги, то размер ставки по рефинансированию составит 9.0%.
• Для всех остальных категорий заемщиков установлена процентная ставка3%.

Указанные процентные ставки актуальны только для тех граждан, которые выбрали комплексное страхование здоровья, жизни, титула, а также заключили договор страхования недвижимости (подписание этого документа является обязательным условием). Если у заемщика будет отсутствовать договор страхования жизни, то размер процентной ставки будет увеличен на 1%.

Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

---

Кто может рефинансировать ипотеку

Ипотечный кредит в 2021 году может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек и имеющий достаточный уровень дохода. При рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости.

Перекредитование позволяет осуществить следующее:

• Изменить валюту договора. Из-за скачка курса валют итоговая стоимость недвижимости в долларах или евро, оформленная несколько лет назад существенно возросла.
• Изменить размер платежа. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока.
• Изменить график платежей. Перекредитование позволяет подстроить график под перечисление заработной платы.
• Уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под более низкий процент или сокращения срока выплаты.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Сбербанк выдвигает конкретные требования к ссудам, которые собираются рефинансировать.

Ссуды не должны иметь текущей просрочки по платежам, а также просрочки платежей в текущем году, срок действующей ипотеки на момент подачи заявления на перекредитование должен быть не менее полугода, а время до окончания кредитования должен превышать срок 3 месяцев.

Условия

• валюта кредитования только российские рубли;
• срок получаемого кредита не может быть больше 30 лет;
• минимальная сумма займа свыше 300 тысяч рублей;
• предельные суммы на иные цели (до 7 миллионов на действующую ипотеку, не более 1,5 млн. рублей на погашение других займов и сумма, выделенная на личные нужды не может быть более одного миллиона рублей).

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2021 году

Газпромбанк готов рефинансировать только ипотечные кредиты выданные в других кредитных организациях. При этом есть возможность получить дополнительные денежные средства для погашения любых потребительских кредитов или на личные цели в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности по ипотечному договору. Выдаются они только после подтверждения передача залогового имущества в пользу Газпромбанка. Рефинансировать можно как уже готовое жилье, так и находящиеся на этапе строительства.

Условия рефинансирования ипотеки:

• Фиксированная базовая процентная ставка — 8,3% годовых.
• Срок кредитования — от 1 года до 30 лет для строящегося жилья и от 3,5 года до 30 лет для всех иных случаев
• Сумма рефинансирования — от 100 000 ₽, но не менее 15% от стоимости недвижимости, до 45 000 000 ₽, но не более 80% цены жилья, находящегося на этапе строительства, и 90% уже готового объекта.

К заемщикам Газпромбанк предъявляет следующие требования:

1. Гражданин РФ с постоянное регистрацией в регионе присутствия банка.
2. Возраст от 20 до 65 лет (на дату погашения ипотечного кредита).
3. Положительная кредитная история.
4. Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев при общем более 1 года.

Похожие записи:

• Как оформить статус малоимущей семьи?
• Что положено малоимущей семье в 2024 году
• Как рассчитываются отпускные. Формулы с примерами