Как пополнить расчётный счёт ИП или ООО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как пополнить расчётный счёт ИП или ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

Комиссия за перевод денег на карту

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Банк	Размер комиссии
Сбербанк	до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7%
Банк ВТБ	со счета ИП на собственный счет физического лица бесплатно и без ограничений.
Россельхозбанк	до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 0,5%
Альфа-банк	до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽
Тинькофф	до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽
Модуль-банк	до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 2%
Промсвязьбанк	до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5%
Банк Открытие	до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5%
Точка	до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽

Разновидности назначения платежей

Правила по осуществлению переводов, прописанные в документе № 383-П от 19.06.2012, законодателями не установлены какие-либо жесткие требования к тому, какую именно информацию следует вносить в рассматриваемый реквизит, а именно назначение платежа. Однако следует напомнить о том, что приложении № 1 все же включает в себя рекомендуемые варианты, следующие включать в данное поле. Именно о них мы и предлагаем поговорить немного ниже:

• Разновидность обязательных налоговых отчислений, их период;
• Номера, а также даты договоров, контрактов и товарных документов;
• Налог на добавленную стоимость;
• Наименование полученных компанией или ИП услуг, а также товаров или выполненных работ;
• Прочие данные и информация.

Сколько денег можно переводить с расчётного счёта ИП на карту

Законодательно не установлено конкретных ограничений на сумму, которую можно переводить с расчётного счёта ИП на свою или чужую карту. ИП имеет возможность тратить свои средства без каких-либо ограничений. Но в 115-ФЗ сказано, что банки должны брать под контроль любой платёж, превышающий 600 000 рублей. Дробить большие суммы на несколько меньших нет смысла. Главное, точно прописать цели перевода и самому вести легальный бизнес.

Служба банковского контроля потребует от вас пояснений и быстро успокоится, если в деятельности всё законно. А если при большом обороте объём уплачиваемых налогов несоразмерно мал или вообще нет налоговых платежей, у банка возникнут обоснованные подозрения.

При налоговых платежах, равных 3% и более от оборота по счёту, у банковской службы контроля вопросы вряд ли появятся. Но подозрение может вызвать ситуация, когда вместо вас или бухгалтера платежки отправляют третьи лица с доверенностями.

Какой код дохода указать ип при переводе собственных средств с расчетного счета на карту

Дата публикации 24.09.2020

ИП применяет УСН с объектом обложения «доходы». Доходы от его деятельности поступают на его расчетный счет. ИП перечисляет средства с расчетного счета на личную карточку физлица для дальнейшего использования. Какой код вида дохода ИП должен указать в платежном поручении при переводе денег на карту?

При переводе ИП средств со своего счета на личную карточку физлица код вида дохода не указывается. Обоснован такой вывод следующим.

С 01.06.2020 организации или ИП, перечисляющие любые выплаты физлицам, должны проставлять в платежном поручении соответствующие коды. Эти коды утвердил ЦБ России (см. Указание Банка России от 14.10.2019 № 5286-У, далее – Указание), проставлять их нужно следующим образом:

Эти коды указываются в платежных поручениях вне зависимости от того, производит организация удержание с этих доходов или нет. Согласно п. 2 Указания, при переводе средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, код вида дохода не указывается.

При перечислении средств со своего счета на личную карточку у ИП не возникает дохода, поскольку он распоряжается имеющимися денежными средствами. Следовательно, с перечисляемых сумм можно производить удержания без каких-либо ограничений. Это значит, что указывать какой-либо код в платежном поручении не требуется.

Пример 2. Перевод денег со счета на карту Сбербанка РФ через онлайн-банк

ИП может перевести деньги как на свой счет в Сбербанке, так и на счет, открытый в другом банке РФ. Чтобы сделать это в режиме онлайн, нужно последовательно совершить следующие действия:

1. Зайти на сайт, атворизоваться.
2. Перейти в разд. «Платежи и операции».
3. Нажать «Переводы и обмен валют» и выбрать нужную операцию (по переводу денег).
4. Выбрать получатели из предложенного списка либо записать его реквизиты самостоятельно.
5. Записать счет получателя, выбрать соответствующий вид перевода (на счет в Сбербанке, ином банке либо на карту Сбербанка).
6. Заполнить реквизиты банка-получателя.
7. Записать сумму и назначение платежа.
8. Нажать «перевести».
9. На открывшейся станице проверить занесенные данные и подтвердить операцию любым предложенным способом (например, через смс).

После подтверждения операции банк примет ее к исполнению. Плательщик может распечатать чек. При онлайн переводах, если счет с карточкой открыты в одном отделении банка, комиссия не взимается.

Отказать в переводе банк может по разным причинам. Например, если недостаточно средств (заявленная сумма перевода больше той, что имеется на счете). Типичными причинами отказа является арест счетов ИП, а также превышение установленных лимитов по операциям.

Требования надзорных органов основываются на актах, прописывающих правила заполнения отчетных документов согласно ФЗ-115. После того как физическое лицо прошло оформление в качестве ИП, для него начинает действовать особый механизм налогообложения. Налоги, которые платят частные предприниматели, работающие по УСН или по ЕНВД, заменяют им НДС, НДФЛ, налог на прибыль и налог на имущество.

В этом случае средства, зарабатываемые гражданином, не разделяются на личные и на принадлежащие организации (ст. 23, 24 Гражданского кодекса РФ). При этом предприниматель имеет полное право перевести некоторую сумму со своего расчетного счета на личную карту. Это будет рассмотрено как перемещение собственных средств. Налог с такой трансакции не платится. В случае же перевода, осуществленного с целью оплаты труда персонала, закупки материалов или ведения хозяйственной деятельности, уплата налога является обязательной.

Целевая информация контролируется не только налоговыми органами, но и банковскими учреждениями. Несмотря на то что финансовая организация не является надзорной инстанцией (ст. 845 ГК РФ), она действует согласно федеральному закону 115, разработанному против отмывания денег и пресечения подозрительных передвижений средств. Чтобы у банка не возникало вопросов, следует присваивать переводам код и проверять его корректность.

Допустимые разновидности назначения платежей

Цель, с которой осуществляется денежный трансфер, указывается в графе «Назначение платежа». Это могут быть:

• личные нужды;
• пополнение счета;
• арендная плата;
• возврат займа;
• покупка оборудования;
• оплата услуг сотрудников.

Жестких правил, регламентирующих точное описание назначения платежа в документе, не разработано, но в Положении Банка России 383-П, выпущенном 19.06.2012, есть рекомендованные формулировки, которых стоит придерживаться.

Поэтому при заполнении платежного поручения следует указывать:

1. Название услуги или товара.
2. Контрактные данные по договору (аренда, покупка и прочее).
3. Товарные документы.

Зачем нужно поле «Назначение платежа»?

На первый взгляд, поле «Назначение платежа» нужно примерно для одной цели – оно позволяет банкам и получателю денег понять, за что поступил перевод. Наличие этого поля позволяет уточнить информацию и обезопасить отправителя. На самом же деле функций у этой графы чуть больше:

• на назначение платежа обращают внимание государственные органы. Если при переводе денег физическому лицу будет указано, что это оплата за оказанные услуги, налоговая служба начнет присматриваться к данному человеку.

  Если платежи с таким назначением будут повторяться сильно часто, то ФНС может признать через суд, что получатель нарушает законодательство России и занимается ведением хозяйственной деятельности без регистрации юридического лица или ИП – в этом случае его привлекут к административной ответственности, заставят заплатить налог и пени.

• информация в поле «назначение платежа» может помочь сохранить деньги. Например, если у человека заблокированы расчетные счета по решению судебных приставов – они имеют право арестовать счета по решению суда или постановлению налоговых органов по неуплате или частичной неуплате налогов. Все деньги, которые приходят на арестованный счет, будут автоматически переводиться на погашение обязательства.

  Но если в назначении платежа будет стоять, что это, например, пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет, то судебные приставы не имеют права снимать эту сумму в счет погашения долга – и деньги в целости придут до получателя.

• ведение коммерческой деятельности: особенно поле «назначение платежа» важно для юридических лиц, так как без его указания банк не проведет платежное поручение.

По сути, все, что указывается в назначении платежа, как-то идентифицирует сам платеж и выделяет его из других платежей – поэтому этой информацией пользуется и банк, и ФНС, и сам получатель платежа.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде , заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2019 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2019 году можно тремя способами.

Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица

Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.

Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:

1. Обратитесь к клиентскому менеджеру
2. Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф. И. О. получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение
3. Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности

Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге
2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную
3. Введите реквизиты платежа: Ф. И. О. получателя, номера его карты и счёта
4. Введите сумму и подтвердите платёж
5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод

Общие требования к заполнению поля

Правила заполнения платежного поручения прописаны в Положении Банка России от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Документ не содержит строгих требований к заполнению поля «Назначение платежа». Главное условие – чтобы количество символов в этом поле, включая пробелы, было не больше 210. Если такого количества не хватает, чтобы вписать всю нужную информацию, то Банк России допускает наличие сокращений и обобщений, которые не повлекут искажении информации или формирование неправильного мнения.

Кроме этого, Центробанк в Положении сформировал перечень реквизитов, которые обязательны для расшифровки при формировании платежного документа:

Правила заполнения поля «Назначение платежа» отличаются в зависимости от того, кто отправляет перевод – физическое или юридическое лицо.

Назначение платежа в Сбербанк Онлайн

При работе с системой Сбербанк Онлайн, особенно, когда дело касается редко совершаемых операций, могут возникать некоторые вопросы. Постараемся ответить на самые часто встречающиеся из них. Например, иногда при оплате счетов, штрафов или налогов требуется ввести информацию в графу «Назначение платежа». Это ставит в тупик многих пользователей. Попробуем разобраться.

При проведении переводов, осуществлении платежей и покупок с помощью сервиса Сбербанк Онлайн поле «назначение платежа» имеется не всегда. Если такая графа в вашей платежной форме присутствует и отмечена красной звездочкой, то она обязательно подлежит заполнению. Чаще всего в ней указывают номера личных счетов, договоров, личные данные или название услуги. Все зависит от того, что именно вы заполняете.

В положении Сбербанка говорится, что клиент обязан вводить в поле дату или номер документа, идентификатор штрафа, наименование товара или услуги.

Так как строка «Назначение платежа» предполагает произвольное заполнение, то пользователь может донести информацию в любой форме. Главное, чтобы это помогло Сбербанку, поставщику услуги или получателю перевода идентифицировать отправителя. При этом вполне может возникнуть такая ситуация, что из-за неверно заполненного поля платеж нужно будет отзывать и оформлять заново.

Сделать это через онлайн версию нельзя, так что вам предстоит обращаться в ближайшее отделение Сбербанка и тратить лишнее время. Обратите внимание, что текст не должен превышать 210 символов с пробелами и разделителями. Существует несколько алгоритмов заполнения данной строки. Итак, что можно писать?

Осуществление операции

Начнем с простого, переведем денежные средства со счета ИП на его-же дебетовую карту. Сделать это несложно, но нужно помнить, что каждый такой перевод должен иметь сопровождение, даже несмотря на то, что он делается со счета на счет физического лица. С правовой точки зрения счет физического лица со статусом ИП, это не то же самое что частный счет того же физического лица, а значит при переводе будет нюанс.

Если неправильно сопроводить платеж при переводе денег со счета ИП на карточку физ лица, придется платить подоходный налог. Но если указать правильную фразу в назначении платежа, никаких проблем с налоговой не будет. В традиционном или электронном платежном поручении, нам необходимо указать «Перевод на личные нужды». Такое сопровождение устроит налоговые органы. Перейдем к процедуре перевода.

Похожие записи:

• Каким будет размер ежемесячных выплат на детей от 3 до 7 лет в Башкирии
• Стало известно, кому и на сколько увеличат пенсию с первого июля
• Налоговый вычет за лечение зубов в 2022 и 2023гг