Как погасить ипотеку материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Почему отказывают и что тогда делать

Чтобы не получить отказ от банка, нужно соблюдать правила погашения ипотеки материнским капиталом. Причин может быть несколько.

• Потеря возможности реализовать оговоренную сумму – вследствие лишения родительских прав, совершения уголовного преступления против ребенка, отмены усыновления. Это самые сложные случаи, в которых следует оспаривать столь серьезное основание в судебном порядке.
• Подача ошибочных, недостоверных, неактуальных данных в ПФР – из-за невнимательности, незнания правил и тому подобных оплошностей. Здесь все проще, и достаточно лишь исправить недочеты (допустим, поставить забытую подпись или печать) и снова направить заявку.
• Наличие иных лиц в качестве собственников покупаемого жилья.
• Недвижимость не соответствует требованиям пенсионного фонда.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Госсредства могут быть задействованы в любом варианте покупки жилья, в том числе и льготном, с 6-6,5%. Но чтобы кредит гарантированно оформили, лучше вложить и собственные средства.

Свое желание воспользоваться этими деньгами следует указать в заявлении. Справкой из ПФР необходимо подтвердить, что полученная сумма не ушла на какие-то другие цели. После получения займа понадобится еще раз обратиться в пенсионный фонд – с ходатайством, чтобы он направил средства учреждению-кредитодателю, а затем уточнить у последнего, как осуществляется списание, автоматически или нет.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

Если ребенок рожден после 01. 01. 2018, вы вправе оформить льготу и взять кредит под 6% либо рефинансировать уже существующий по той же ставке.

При правильном подходе этот инструмент поможет сэкономить и быстрее получить жилье. Теперь вы знаете обо всех условиях, что нужно соблюсти, чтобы заплатить по кредиту, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, и порядок действий не вызовет затруднений.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

Если супруги уже взяли ипотеку и только после этого получили материнский капитал, его всё равно можно использовать для уплаты оставшегося долга. Чтобы это сделать, необходимо изучить имеющийся кредитный договор. Там должен быть раздел, посвященный досрочному погашению. Необходимо знать, что в разных банках по-разному происходит досрочное погашение: некоторые организации при погашении увеличивают процент.

Второй шаг — обращение в банк с требованием представить справку об остатке долга. В справке должен быть указан не только остаток долга, но и проценты по кредиту. Затем заемщикам необходимо выбрать тип погашения — полное или частичное. Полное погашение возможно только в том случае, если долг небольшой и материнского капитала хватает.

Если размер государственной выплаты меньше, удобнее оформлять частично-досрочное погашение, чтобы с помощью маткапитала:

• уменьшить размер каждого платежа;
• сократить срок кредитования и уменьшить количество платежей.

Такой способ больше подходит тем, кто только недавно оформил покупку квартиры в ипотеку.

Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

• подача заявки в банк;

• заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

На первом этапе от заемщика потребуются:

• паспорта;

• свидетельства о рождении детей;

• справки о доходах;

• справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

• государственный сертификат;

• ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

• подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

• анкета-заявление.

На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

• документы на недвижимость;

• акт оценщика;

• страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

• письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

• договор купли-продажи дома или квартиры.

Использование маткапитала в качестве первоначальноговзноса

Первый шаг после оформления первоначально взноса кредита – разобраться в его правильном использовании. Особенно если речь о материнском капитале, который будет применяться, как первоначальный взнос. В таком случае важно соблюдение определенного порядка:

Обращение в банк	Заемщик должен выяснить, на каких условиях работает выбранное им банковское учреждение. Далеко не все организации готовы предоставить кредиты в счетматкапитала. Многие могут оказать, потому так важно выяснить, можно ли рассчитать на отобранный банк или лучше обратиться в другой.
Выяснение подробностей и подготовка	Когда банк готов удовлетворить кредитные обязательства, заемщик должен собрать документы, которые ему понадобятся в дальнейшем, заказать справку из ПФР, заполнить все нужные бланки и заявки. Также на этом этапе выясняется, какой остаток материнского капитала останется неизрасходованным.
Выбор подходящего жилья	Если заявка на кредит в банке была одобрена и средства вам выдадут, нужно подобрать жилье которое не только понравится семье, но и пройдет проверку Пенсионного Фонда. После чего банк сможет рассчитать окончательные условия сотрудничества.
Подписание кредитной документации	Если жилье подобрано, нужно собрать документы на выбранный дом и предоставить их в банк, чтобы подписать кредитные документы.
Передача документов о кредитуемом объекте	Эта операция должна быть проведена не позднее 90 дней с момента принятия положительного решения.
Регистрация права собственности	Заемщик должен обратиться в Росреестр, чтобы получить право на новую собственность.
Оформление кредита	Изначально долг будет стандартным, без средств из материнского капитала. В итоге сумма задолженности более высокая, чем могла бы быть. Когда средства из маткапитала поступят, долг пересчитают. Благодаря этому первоначальному взносу ежемесячные платежи станут меньше.
Перевод денег продавцу	Деньги рассчитываются в соответствии с договором купли-продажи. Чтобы выполнить эту операцию заемщик вынужден написать заявление позволяющее банку распоряжаться средствами маткапитала. Начиная с 12 марта 2022 года рассматриваемое заявление можно подать без посредничества ПФР, а сразу в банк. В фонде рассматриваемое заявление рассматривается месяц, но в 2022 году эта операция будет занимать 10 дней (рабочих).

Список документы для получения ипотеки

Гражданами с 2007 года проверена система получения жилья через банк с последующим погашением материнским капиталом. Родителям все-таки придется сначала оформить договор и внести первоначальный взнос. Банк не станет дожидаться перечисления средств из ПФР. Это рискованный и необдуманный шаг для кредитной организации.

Затем, обратившись в Пенсионный фонд, следует написать заявление на реализацию средств капитала. Счастливая обладательница сертификата должна заранее подготовить следующий пакет бумаг:

1. заявление;
2. сертификат;
3. паспорт СНИЛС;
4. копию договора на приобретение жилья в ипотеку;
5. копию договора с банком о заключении сделки;
6. документы, подтверждающие разрешение на строительство (если недвижимость приобретается в недостроенном доме);
7. обязательство о предоставлении доли детям после погашения ипотеки.

Закон предусматривает внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Однако при оформлении могут возникнуть не состыковки по времени. Банк ждет поступление платежа около месяца. На реализацию сертификата уходит примерно 60 дней. Один месяц ПФР тянет с ответом, и родитель ждет положительного или отрицательного решения. Если реализация одобрена, проходит еще месяц на осуществление перевода. Если получен отказ – следует обратиться в суд. Любая тяжба по поводу материнского капитала будет выиграна.

Используем как первоначальный взнос

Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

Смотрите на эту же тему: Что такое льготная ипотека для медицинских работников?

Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

• Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
• Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
• Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

Что такое материнский капитал?

Материнский капитал — государственная мера поддержки семей, имеющих двоих и более детей. Суть программы заключается в том, что после рождения или усыновления второго ребенка, родители имеют право подать заявление в местные органы Пенсионного Фонда на получение соответствующего сертификата. Сумма материнского капитала индексируется ежегодно, что позволяет поддерживать молодые семьи реальными материальными средствами.

Особенность данной программы заключается в том, что обналичить сумму материнского капитала невозможно. Ее можно использовать только на нужды ребенка и семьи. Наиболее востребованным путем использования капитала является приобретение недвижимости, в том числе и путем оформления ипотечного займа в банке. На сегодняшний день именно материнский капитал позволил тысячам российских семей стать обладателями собственного жилья.

Для того, чтобы воспользоваться возможность покупки жилья в кредит, возможностью оплаты его части деньгами материнского капитала, нужно будет собрать много бумаг и пройти несколько процедур. Бумаги потребуются и для Пенсионного Фонда, перечисляющего капитал, и для банка, выдающего кредит. С чем нужно прийти в банк для оформления ипотечного договора?

1. Всегда нужен гражданский паспорт или другое удостоверение личности.
2. Понадобятся свидетельства о браке, о рождении детей.
3. Нужны и бумаги, которые укажут занятость, стаж клиента, который берет большую сумму в займ.
4. Банки всегда требуют для такого кредита справки о доходах по форме 2-НФДЛ. Но нужно уточнить данный момент, иногда банковские учреждения требуют справку подобного рода по своему образцу.
5. Так как для ипотеки нужны поручители, потребуются и их документы.

После подписания договора купли-продажи осуществляется его регистрация в Росреестре. Для регистрации стандартно оплачивается пошлина двух видов – за регистрацию прав собственности и за регистрацию ипотеки.

Варианты использования государственного сертификата

Существует три варианта использования материнского капитала для расчета по кредитным обязательствам:

1. Перечисление первоначального взноса

Этот способ действий подходит для супругов, которым уже выдали государственный сертификат на руки. Они вправе оформить ипотеку, когда второй ребенок достигнет трехлетия. Ранее банки настороженно относились к молодым семьям, считая их неблагонадежными заемщиками, но постепенно список кредитных организаций, предоставляющих им ссуды под покупку недвижимости, расширяется. Минус способа в том, что ставки могут оказаться завышенными.

1. Погашение тела кредита

Семья оформляет ссуду и уплачивает первый взнос (как правило, он равен 10-15% от цены недвижимости) из собственных накоплений. Затем супруги направляют материнский капитал (в полном объеме или часть) для досрочного погашения, предварительно согласовав это с банком. Тем самым заемщики сокращают срок кредита и (или) размер месячного платежа.

Законодательство допускает использование материнского капитала на погашение ипотеки, полученной до рождения второго ребенка. Чтобы направить денежные средства в погашение обязательства, нужно обязательно оформить жилплощадь в совместную собственность родителей и всех детей.

1. Погашение процентов по кредиту

Это наименее востребованный вариант использования маткапитала. Молодая семья направляет его на погашение процентов, если не планирует рассчитываться по обязательству досрочно. Тем самым она сокращает помесячные кредитные выплаты и уменьшает нагрузку на свой бюджет.

Действующее законодательство не допускает возможности использования маткапитала для совершения регулярных платежей по ссуде или перечисления штрафов за допущенные просрочки. В законе четко прописано, что использование сертификата производится единовременно.

Семья самостоятельно решает, как применить сумму госпомощи: на одну цель или для решения нескольких насущных вопросов. Это означает, что родители вправе использовать полученные средства частями: на гашение ипотеки, возмещение расходов, связанных со строительством частного дома, и образование ребенка.

Как получить ипотеку под Материнский капитал

1. Для начала вам нужно выбрать банковскую компанию, в которой вы планируете оформить кредит. В данной статье вы сможете ознакомиться с лучшими банками, работающими с МК, в которые следует обратиться в первую очередь.
2. Далее нужно посетить отделение выбранного банка и заполнить анкету на получение ссуды.
3. Если вам её одобрят, после этого вы выбираете подходящий для себя объект недвижимости, заключаете с продавцом договор купли-продажи, берете документы на жилье и вновь идете в банк,
4. Проводите оценку, оплачиваете страхование, подписываете кредитный договор,
5. После этого вы получаете реквизиты своего счета и обращаетесь в ПФР вашего города.

Для того, чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного займа, вам нужно предварительно обратиться в отделение Пенсионного Фонда в вашем городе, и написать там заявление на перевод денежных средств на банковский счет. К заявлению нужно будет приложить кредитный договор, справку о размере задолженности (берется в банке) и копию паспорта владельца сертификата.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:

• Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
• Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
• Принесите в ПФР собранный пакет.
• Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
• Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
• Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
• Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
• Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
• После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.

После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.

Ипотека военнослужащих и маткапитал

Военная ипотека позволяет военнослужащему в течение определенного периода службы накопить значительную сумму в виде государственной субсидии на покупку жилья. Она направляется в виде оплаты первоначального взноса или частичного погашения взятого ипотечного кредита.

Использование материнского капитала в рамках военной ипотеки стало доступным с 2012 года. Если ипотека военнослужащего подразумевала оформление приобретенной квартиры в собственность военного, то при использовании капитала вступает в силу требование о наделении частями собственности всех членов семьи.

Оформление покупки квартиры с использованием целевого займа военнослужащих производится по согласованию с Минобороны России и подконтрольными ему структурами. Банк выбирают тот, который работает с подобными программами.

Совместное использование военной ипотеки и материнского капитала потребует увеличить ту часть документов, которая касается статуса заемщиков:

• паспорта, ИНН, СНИЛС супругов;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей и подтверждение их гражданства;
• документы, свидетельствующие о праве на капитал и военную субсидию.

Похожие записи:

• Пенсионный возраст в Украине: особенности для категорий населения
• Авиакомпания «Победа» — как провезти ручную кладь и багаж
• За какие машины в 2023 году придется заплатить налог на роскошь: список