До какого возраста дают ипотеку на жилье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До какого возраста дают ипотеку на жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипoтeкa дocтyпнa нe вceм жeлaющим. Бaнк впpaвe oтклoнить зaявкy, ecли нe выпoлнeны ycлoвия пpoгpaммы или вoзникaют coмнeния в плaтeжecпocoбнocти и блaгoпoлyчнocти зaeмщикa. Для этoгo дoкyмeнты и дaнныe клиeнтa пpoвepяют пo бaзe бaнкa и пapтнepoв. Пpoвepкa мoжeт зaнять oт 1 дo 5 paбoчиx днeй.

Кpитepии oцeнки зaeмщикoв в бaнкe

❗ Boзpacт. Mинимaльный вoзpacт клиeнтoв, кoмy дaют ипoтeкy нa квapтиpy, cocтaвляeт 21 гoд. Pяд opгaнизaций мoгyт выдaть зaйм 18-лeтнeмy клиeнтy, ecли oн пoдтвepдит cвoю плaтeжecпocoбнocть и пpeдocтaвит гapaнтии peгyляpныx плaтeжeй. Maкcимaльный вoзpacт paccчитывaeтcя нa мoмeнт пoгaшeния дoлгa и вapьиpyeтcя oт 60 дo 75 лeт. C yчeтoм вoзpacтa зaeмщикa paccчитывaeтcя и cpoк кpeдитoвaния.

B 18 лeт мoжнo взять ипoтeкy нa квapтиpy в бaнкax Уpaлcиб, Глoбэкc, Boзpoждeниe и дpyгиx opгaнизaцияx. Уcлoвия Cбepбaнкa и Tpaнcкaпитaлбaнкa пpeдycмaтpивaют вoзмoжнocть пoгaшeния зaймa дo 75 лeт, Coвкoмбaнк кpeдитyeт дo дocтижeния 85-лeтнeгo вoзpacтa.

❗ Tpyдoycтpoйcтвo. Пoлyчить кpeдит нa пoкyпкy жилья мoгyт тe, ктo peгyляpнo пoлyчaeт зapaбoтнyю плaтy или пpибыль. Чтoбы пoдтвepдить cвoю плaтeжecпocoбнocть мoжнo пpeдocтaвить cпpaвкy 2-НДЛФ или cпpaвкy пo фopмe бaнкa. Чacтныe пpeдпpинимaтeли пpeдocтaвляют дeклapaцию o дoxoдax, a тaкжe дpyгиe oтчeтныe дoкyмeнты, кoтopыe пoзвoлят coтpyдникaм бaнкa oцeнить ypoвeнь дoxoднocти бизнeca.

Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy

📌 Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa;

📌 пpoявитe oтвeтcтвeннocть пpи зaпoлнeнии зaявки нa кpeдит: нe дoпycкaйтe oшибoк, впишитe пoлныe и вepныe дaнныe;

📌 бyдьтe гoтoвы к диaлoгy c кpeдитopoм: бyдьтe нa cвязи пo yкaзaннoмy кoнтaктнoмy нoмepy тeлeфoнa, coтpyдники бaнкa мoгyт звoнить, чтoбы yтoчнить и пepeпpoвepить дeтaли;

📌 yвeличьтe paзмep пepвoгo взнoca;

📌 дo пoдaчи зaявки, пoгacитe пpeдыдyщиe зaдoлжeннocти;

📌 пpeдocтaвьтe дoкyмeнты нa нeдвижимocть и цeннoe имyщecтвo, кoтopoe мoжeт выcтyпaть в кaчecтвe дoпoлнитeльнoгo зaлoгa.

Кратко о выдаче ипотеки для пенсионеров

• Банки выдают ипотеку пенсионерам, но требуют страхование жизни. В случае отказа от страховки ставку по процентам могут повысить или вообще отказать в выдаче кредита.

• Ипотеку банки оформляют, если на момент последнего платежа возраст заемщика не превышает 75−85 лет.

• Для повышения шансов на получение денег предъявите подтверждающие платежеспособность документы.

• Если живете только на пенсию, ипотеку одобрят под залог другой недвижимости или с поручителем.

Получение ипотеки после 18 лет

В рамках законодательства, гражданин становится кредитоспособным с момента исполнения ему 18 лет — то есть в этом возрасте уже можно оформлять ипотеку… но банки на этот счет иного мнения. Выдача ипотечного займа более реальна, если потенциальному заемщику уже исполнился 21 год, еще выше шансы, если ему уже есть 23 года — обычно именно такой минимальный возраст устанавливают большинство финансовых организаций. Почему так происходит?

Мы уже не раз упоминали, что банк, выдавая ипотечный кредит, стремится по максимуму обезопасить себя от финансовых потерь — то есть от невыплаты задолженности по кредиту. Именно поэтому на этапе до выдачи ипотечного кредита тщательно оценивается благонадежность и платежеспособность потенциального заемщика. Банк хочет быть уверенным, насколько это возможно, что не придется изымать и продавать ипотечную квартиру по более низкой цене — ведь именно такой сценарий разворачивается в тех случаях, когда заемщик не может продолжать выплачивать кредит.

А вот почему претенденты на ипотечный кредит младше 21 года выглядят недостаточно благонадежными — даже если уже хорошо зарабатывают.

1. В этом возрасте заработки часто бывают нестабильными и достаточно невысокими. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке может оказаться неподъемной для молодых людей.

2. Стаж работы в возрасте до 21 года часто недостаточен — банки предпочитают выдавать кредит тем, кто официально трудоустроен в течение как минимум 1 года и работает на последнем месте работы не менее 6 месяцев. В 18 лет это требование соблюсти сложно — а вот с 21 года уже вполне реально.

Причины возрастных ограничений

Немалые суммы ежемесячных взносов, которые необходимо выплачивать при ипотечном кредитовании иногда трудно тянуть даже молодым работающим гражданам, которые не имеют никаких финансовых трудностей. Поэтому молодым семьям, для многих из которых получение ипотечного одобрения является мечтой, банк устанавливает максимальные ограничения и пороги, опираясь на доходы и общие траты на детей.

Однако в случае с пенсионерами все гораздо запутанней и сложней. С одной стороны, люди преклонного возраста или те, которые приближаются к максимальному возрасту для займа очень часто в состоянии оказывать помощь своим детям или внукам, отказывая себе в излишествах. С другой стороны, старый человек чаще всего имеет различные заболевания или просто ограничен для осуществления трудовой деятельности.

Банки это все прекрасно понимают, поэтому каждую заявку изучают внимательно, прежде чем одобрить или отказать в оформлении ипотеки. Опасения финансовых организаций в данном случае следующие:

1. Российские пенсии имеют небольшой размер, которого редко когда хватает для внесения платежей.
2. Даже если пенсионер работает, он в любой момент может потерять это место (например, сокращение).
3. С работы могут уволить также из-за обострения заболевания.
4. При кончине клиента банк остается без возможности вернуть свои средства назад.

Но, несмотря на все это, банки относят людей преклонного возраста к самой ответственной категории плательщиков, ведь в силу своего опыта, порядочности и стабильности любых размеров доходов они будут до последнего выполнять имеющиеся перед ними обязательства. И если бы не вышеперечисленные причины, то пенсионерам было бы проще всех получить одобрение на ипотечное кредитование.

Кредит на жилье для пенсионеров: кто может рассчитывать на одобрение

«Возрастной заемщик» и «Заемщик пенсионер» не являются постоянно идентичными понятиями. Ведь люди, относящиеся ко второму статусу, могут работать в тяжелых и сложных условиях, быть спортсменами или отставниками, иметь статус пенсионера и все равно относится к трудовому населению. Именно для таких лиц проблем для оформления займа не существует, а также для них предлагаются специальные программы, состоящие из выгодных условий (например, военная ипотека).

Работающие люди преклонного возраста, получившие статус пенсионера — это совершенно другой случай. Для таких каждый банк выдвигает свои требования, выделяет все возможные риски по невыплате, хотя в правилах обычно таких условий не содержится. Банки прописывают все нюансы кредитования самостоятельно и до наступления максимального возраста (75 лет) обязательным условием всегда является — внесение последнего платежа по ипотеке.

Основные условия по выплате ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предоставляет для своих клиентов выгодные условия по ипотечным кредитам. Относясь к одному из крупных кредиторов по всей России, Сбербанк разрабатывает множество программ по ипотеке. Для физических лиц есть ограничение по возрасту — оплатить задолженность требуется до достижения 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты неработающим пенсионерам. По мнению кредитора, данная категория считается более надежной. Таким клиентам зачастую приходит положительное решение по кредитам. При оформлении заявки банк учитывает также неподтвержденные доходы.

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру следует выполнить список указанных условий:

• иметь стабильный дополнительный доход, помимо пенсионных выплат;
• найти поручителей;
• оформить полис страхования жизни и здоровья.

При составлении предварительного графика ежемесячных взносов банк учитывает, когда клиент выходит на пенсию. До этого возраста ежемесячные взносы более крупные, чем после выхода на пенсию. Минимальный платёж по кредиту устанавливается, исходя из уровня средней пенсии по стране.

Требование к возрасту в крупнейших банках России

Из этой таблицы вы узнаете, на сколько лет дадут ипотеку именно в вашем случае в каждом конкретном банке. Предельный срок ипотеки ограничен требованиями банка. В таблице представлены условия ипотеки на вторичное жилье. Данные условия в плане минимального и максимального возраста от ипотеки на новостройку не отличаются.

Банк	Базовая ставка, % от	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21-75
ВТБ	7,9	3	21-65
Райффайзенбанк	8,19	3	21-65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20-65
Россельхозбанк	7,95	6	21-65
Абсалют банк	9,25	3	21-65
Промсвязьбанк	8,9	4	21-65
Дом.РФ	8,6	3	21-65
Уралсиб	8,19	3	18-65
Ак Барс	7,99	3	18-70
Транскапиталбанк	8.49	3	21-75
ФК Открытие	8,3	3	18-65
Связь-банк	9.3	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	6	21-65
Металлинвестбанк	8,3	4	18-65
Банк Зенит	8,49	4	21-65
СМП банк	9,5	6	21-65
Юникредитбанк	8,4	6	21-65
Альфабанк	8,99	6	20-64
Возрождение	7,95	6	18-70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21-70
МинБ	8,5	3	22-65
Севергазбанк	8,5	6	21-70
Банк Санкт-Петербург	9	4	18-70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

Требования к возрасту в крупных кредитных организациях России

В крупнейших банках России процентная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья не зависит от возраста заемщика.

Банк	Ставка (%)	Возраст (лет)
Сбербанк России	9,1	От 21 до 75
Банк Москвы и ВТБ	9,1	От 21 до 65
Газпромбанк	10	От 21 до 60
Открытие	10	От 18 до 65
Центр-инвест	10	От 18 до 65
Россельхозбанк	10,25	От 21 до 65
Бинбанк	10,75	От 21 до 65
Райффайзенбанк	10,99	От 21 до 65
ДельтаКредит	12	От 20 до 65

Почти все банки предъявляют к заёмщикам одинаковые требования:

• возраст заёмщика от 21 года (кредит должен быть погашен к 65 годам заёмщика);
• полугодовой стаж работы на последнем месте (при непрерывном стаже не меньше года в течение 5 лет);
• жена/муж обязательно выступает созаемщиком (при отсутствии брачного контракта);
• наличие поручителей (не во всех банках);
• ежемесячный платёж не должен быть больше половины общего дохода созаёмщиков.

При этом нужно подготовить документы заемщика, созаемщика, поручителей:

• справки о зарплате;
• копии трудовых книжек;
• паспорта (если прописка временная, то и свидетельство о месте пребывания).

Также не следует забывать, что требования предъявляются не только к клиенту, но и к объекту ипотеки – квартире, новостройке или дому. Поэтому дополнительно нужно будет предоставить:

• свидетельство о собственности продавца;
• техпаспорт на квартиру или дом;
• выписку из ЕГРП.

Из требований к клиенту видно, что пенсионеры практически лишены возможности оформить ипотеку по стандартной программе. Однако государство разрабатывает множество жилищных программ, чтобы посильно помочь нуждающимся, одна из которых касается возрастных граждан.

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

• подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
• предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

• срок кредитования редко превышает 15 лет;
• наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

Возрастные ограничения при ипотеке Сбербанка

До какого возраста можно взять ипотеку, точно могут сказать только специалисты конкретного банка. Они помогут выбрать программу и уточнят вопрос с возрастными ограничениями.

В Сбербанке возрастной ценз различается в зависимости от выбранного ипотечного продукта.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке – до 75 при сроке ипотечного договора до 30 лет. Такие требования банк предъявляет при кредитах, предоставляемых гражданам на:

• возведение индивидуального жилого дома;
• покупку земельного участка;
• готовое жилье (на дом или квартиру);
• квартиры в новостройках, то есть на жилую недвижимость в строящемся многоквартирном доме;
• приобретение или строительство дачи и прочих строений потребительского назначения.

Почему банки отслеживают возраст

Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов. Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей. Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру – ответ на этот вопрос зависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.

Процентные ставки для ипотечного кредитования пенсионеров

Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.

В 2022 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:

• 11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
• 10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
• 8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
• 10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.

Похожие записи:

• Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать
• Обязательная доля наследства – кому-то благо, а для кого-то настоящая бомба!
• Техосмотр в 2023 году