Порядок покупки квартиры по военной ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок покупки квартиры по военной ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Документы, необходимые в росреестре

В росреестр, необходимо взять следующие документы:

• договор купли-продажи;
• кредитный договор, со всеми приложениями;
• закладная;
• договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
• паспорт военнослужащего;
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
• брачный договор, если таковой имеется;
• паспорт собственника-продавца недвижимости;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• заявление от военнослужащего о регистрации права;
• заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такую услугу предоставляет большинство банков, работающих по военной ипотеке: ВТБ, Россельхозбанк, Севергазбанк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Дом.РФ», «Россия» и Газпромбанк. В 2023 году рефинансирование доступно по ставке от 13,8% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

По словам Руслана Сырцова, взносы в НИС нередко не полностью покрывают ежемесячные взносы по ипотеке, поэтому клиентам может потребоваться рефинансирование. Но для облегчения кредитного обременения нужны веские основания, например рождение ребенка.

Рефинансирование по программе военной ипотеки на данный момент неактуально, поскольку ставки по стандартным программам выросли, добавляет Татьяна Решетникова.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Шаг 1. Станьте участником НИС

Все военные, кроме срочников, могут стать участниками НИС и копить деньги на квартиру. Не важно есть ли у вас семья, дети, квартира или накопления.

Служебное жилье тоже не лишает вас права на льготную ипотеку. Вы можете купить квартиру и продолжать жить в служебном жилье.

Автоматически участниками программы становятся:

• офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005 г.;
• выпускники военных вузов (офицеры), получившие звание после 2005 г.;
• мичманы и прапорщики, прослужившие с 2005 года более 3 лет;
• солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
• военнослужащие из запаса.

Остальные должны подать рапорт командиру части о зачислении в участники НИС:

• солдаты, матросы, старшины и сержанты, заключившие повторный контракт после 2005 г.;
• офицеры, получившие звание ранее 2005 г.

1. Средства с именного накопительного счета военного можно использовать на первоначальный взнос, погашение основного долга или процентов по ипотеке. Отслужив 10 или 20 лет, военный может использовать накопленные средства по своему усмотрению.
2. В сделке с военной ипотекой участвуют три стороны: военный, Минобороны и банк. Если используются средства маткапитала, добавляется еще один участник — Пенсионный фонд.
3. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,486 млн ₽.
4. Государство будет платить за вас, пока вы служите. Если вы досрочно уволитесь, вам придется заплатить банку оставшийся долг и проценты
5. Порядок действий такой:

• подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически;
• спустя 3 года подайте рапорт о предоставлении свидетельства участника НИС;
• найдите подходящую квартиру;
• выберите банк, подайте заявку, подпишите кредитный договор и договор ЦЖЗ;
• проведите сделку и подпишите договор купли-продажи;
• подпишите договор о страховании;
• оформите квартиру в собственность.

1. Квартира будет в двойном обременении в пользу банка и государства, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку или не отслужите 20 лет.

Кредит выдают на условиях кредитной организации, которые регулирует Приказ Минобороны России №558 от 09.10.2018 года. Есть несколько основных требований:

1. фиксированная ставка по процентам;

2. аннуитентный платеж;

3. максимальный срок – это оставшийся срок до достижения определенного возраста (для большинства служащих это 50 лет). Например, военному сейчас 33 года, значит, в запасе 17 лет;

4. участвуют и муж, и жена, если состоят на службе.

Кредит дает возможность поучаствовать в ДС, приобрести квартиру, дом с ЗУ. Но есть нюанс: земля для строительства дома в ипотеку доступна служащим, отслужившим от 20 лет.

У ипотеки простые требования к недвижимости:

• Хотите купить квартиру в недостроенном доме? Выбирайте застройщика, у которого имеется разрешение на строительство и возможность обеспечить возврат средств. Раньше подобным механизмом являлся ФЗПД, а теперь – эскроу-счета. Как и в случае с другим кредитом, аккредитацию застройщиков проводят банки.

• Желаете изучить вторичный рынок? Условия те же, что и в случае с гражданской ипотекой. Финансовая организация откажется кредитовать сделку в изношенном доме, или если она проводится по доверенности. Коммунальные услуги должны быть оплачены.

• Мечтаете о доме? Можно приобрести участок, если в построенном доме можно будет прописаться (ЗУ находится в собственности). Не предусмотрена покупка дачи, доли.

Стоит понимать: ипотека – это всегда сложно, а в данном случае в игру вступает еще и третья сторона – государство в лице Росвоенипотеки. Поэтому заемщику придется собрать много документов:

• заявление – в каждом банке свой образец;

• паспорт;

• согласие на обработку личной информации;

• свидетельство участника программы НИС.

Если военнослужащий состоит в браке, потребуется копия: свидетельства о браке, паспорта мужа/жены; его/ее согласия на участие, брачного договора (если заключали). Если служащий в разводе, понадобится копия соответствующего свидетельства.

Некоторые банки требуют и другие документы, среди которых:

• выписка из техпаспорта;

• справка о том, что в квартире не прописаны другие лица;

• справка о том, что в квартире нет долгов;

• документы от застройщика о том, что он имеет права на дом;

• кадастровый паспорт.

Реже кредитная организация может запросить документ об образовании или подтверждение источника основного дохода.

Понадобятся документы и для Росвоенипотеки (большинство из них – копии, но лучше иметь при себе и оригинал):

• договор с кредитной организацией об открытии счета;

• паспорт;

• справка о кредите;

• договор ЦЖЗ и кредитный договор;

• закладная на квартиру;

• документы для ДКП;

• проект договора ЦЖЗ;

• справка об оценке квартиры;

• акт передачи-приема жилья;

• договор на услуги агента.

Кому дают военную ипотеку

Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:

• Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
• Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
• Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
• Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
• Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.

Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.

В добровольном порядке участие могут принять:

• Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
• Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
• Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Чтобы купить квартиру с помощью военной ипотеки, нужно проходить срочную службу и выполнить следующие условия:

1. Стать участником накопительной ипотечной системы. Это можно сделать в обязательном или добровольном порядке.
2. Через 3 и более года получить свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
3. Выбрать квартиру: на вторичном рынке или в новостройке.

По условиям военной ипотеки накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса. В таком случае проценты по ипотеке будет выплачивать государство.

Также можно купить квартиру на средства ЦЖЗ без ипотечного кредита. Для этого нужно отслужить достаточно долгий срок или добавить собственные деньги.

В разных ситуациях могут быть разные варианты действий. Для вашего удобства они представлены в таблице:

Как военному купить квартиру на вторичном рынке с ипотекой	Как военному купить квартиру на вторичном рынке без ипотеки
Выбрать банк и получить список необходимых документов. Выбрать жильё на вторичном рынке. Заказать отчёт об оценке квартиры. Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. Предоставить документы в банк и подписать договоры. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов. Подписать с продавцом договор купли-продажи. Зарегистрировать право собственности на недвижимость. Предоставить в Росвоенипотеку второй пакет документов. Застраховать имущество.	Подобрать квартиру на вторичном рынке. Заказать отчёт о её рыночной стоимости. Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов. Заключить договор купли-продажи с продавцом квартиры. Зарегистрировать право собственности на недвижимость. Отправить в Росвоенипотеку второй пакет документов.
Как военному купить квартиру в новостройке с ипотекой	Как военному купить квартиру в новостройке без ипотеки
Выбрать банк и получить список необходимых документов. Подобрать квартиру в новостройке. Заключить с застройщиком договор участия в долевом строительстве (ДУДС). Предоставить документы в банк и заключить договоры. Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов. Зарегистрировать ДУДС. Отправить в Росвоенипотеку второй пакет документов. Зарегистрировать право собственности на квартиру. Застраховать квартиру.	Подобрать квартиру в новостройке. Заключить договор участия в долевом строительстве (ДУДС). Отправить в Росвоенипотеку первый пакет документов. Зарегистрировать договор долевого участия в строительстве в Росреестре. Предоставить в Росвоенипотеку второй пакет документов. Зарегистрировать право собственности на квартиру.

Квартиру выбирает непосредственно участник НИС. Слишком дорогую недвижимость по ВИ военнослужащие не могут себе позволить, даже имея высший армейский чин. Правда, каждый имеет право вложить в покупку личные или семейные сбережения, так что в теории ограничений по площади и статусу объекта нет.

Купить квартиру в новостройке проще и быстрее. Сейчас приобрести недвижимость можно на любой стадии стройки, а сами застройщики предлагают участникам НИС эксклюзивные и выгодные условия.

По сведениям агентств недвижимости, работающим с военной ипотекой, наиболее популярный у военных тип жилья – 2-комнатная квартира с отделкой в новостройке на начальной или средней стадии строительства.

Программа ВИ распространяется и на вторичный рынок. Но в этом случае квартира должна четко соответствовать стандартам финансового учреждения, которое выдаёт кредит. Эти стандарты установлены жилищным кодексом РФ. Учитываются параметры квартиры, санитарные нормы и прочие показатели.

Рекомендую к просмотру короткое, но поучительное видео по теме военной ипотеки.

Какое жилье разрешается приобрести: требования к жилому фонду

Участникам госпрограммы предоставляется несколько вариантов жилого фонда. Выбор зависит от личных предпочтений служащего в погонах, суммы кредита и накоплений за выслугу лет. Ипотечные займы доступны на следующие виды жилья:

1. Первичный жилой фонд.
2. Вторичный жилой фонд.

По выданному сертификату также можно приобрести коммунальную квартиру без обременений (т.е. других владельцев), таун-хаус, частный дом с земельным участком под ним.

При этом не все объекты попадают под понятие недвижимость для военной ипотеки. Банки предъявляют к будущему жилью ряд строгих требований. Такая мера необходима кредитно-финансовой структуре, т.к. в случае расторжения контракта между военнослужащим и МО РФ без уважительной причины, и невозможности заемщиком производить выплату оставшейся суммы долга, банк забирает залоговое имущество по закладной. Процесс оформления закладной будет рассмотрен далее по тексту.

Общие требования ко всем видам недвижимого имущества:

• наличие у здания фундамента;
• подведение к сооружению всех необходимых коммуникаций: газ (при наличии), электричество, водоснабжение и водоотведение;
• обязательное наличие отдельного собственного санузла и кухни;
• не должно иметься деревянных перекрытий;
• дата постройки не ранее 70-го года;
• исправность всей фурнитуры: оконной, дверной, сантехнической пр.;
• отсутствие обременений на жилплощадь: действующих ареста, залога, долгов по оплате ЖКХ, аренды, прописанных третьих лиц;
• здание или квартира не должны числится в списках аварийного, ветхого жилья или под снос.

Жилье на вторичном рынке

Офицеры и контрактники охотнее и чаще покупают квартиру по военной ипотеке в старом жилом фонде, нежели в новостройках. Связано это с рядом факторов:

• помещение готово к заселению сразу после оформления сделки;
• инфраструктура района более развитая, нежели там, где жилье находится на этапе строительства или только сдано в эксплуатацию.

Однако существует ряд существенных недостатков покупки квартиры вторички по военной ипотеке:

• процедура обязательной оценки квартиры по военной ипотеке, оплачиваемая за счет офицера или контрактника;
• отслужившие часть срока коммуникации и ремонт, который может не устроить новых жильцов.

Основные этапы покупки квартиры на условиях военной ипотеки

Можно выделить пять ключевых стадий процесса приобретения жилья посредством оформления военной ипотеки:

1. Стать полноправным участником НИС, пройдя предусмотренную процедуру регистрации. Накопить нужную сумму посредством ежегодного получения целевых государственных выплат. Заявить о желании оформить ипотеку по истечении минимально допустимого трехлетнего срока.
2. Найти подходящее жилье, установить контакт с застройщиком (продавцом).
3. Выбрать кредитора – банк, работающий по военной ипотеке. Получить одобрение кредитной заявки.
4. Оформить договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) через Росвоенипотеку.
5. Регистрация военнослужащим права собственности в отношении жилья, приобретенного на условиях военной ипотеки, после полного погашения всех обязательств по соответствующей ссуде.

Купить квартиру по военной ипотеке

Купить квартиру по военной ипотеке. Процедура сделки

---

• Итак, Вы получили долгожданный сертификат, и знаете какой суммой располагаете, вернее будете располагать, на момент покупки квартиры.

Поскольку, договор на получении субсидии Вы сможете подписать не позднее 6 месяцев с даты сертификата, то у Вас будет продолжать ежемесячно пополняться личный счет и сумму этих средств, которые будут приняты банком как первоначальный взнос, надо будет подсчитать

• Определитесь с банком-кредитором и подайте заявление о предоставлении ипотечного кредита.

• После одобрения заявки Вы уже будите точно знать какой суммой располагаете и можно приступать к выбору квартиры.

Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа

Как только прошло 3 года с вступления в НИС, становится доступна военная ипотека для военнослужащих. Чтобы получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа, будущий заемщик должен подать рапорт на имя командира воинской части. С полученным документом можно идти в банк для получения ипотечного кредитования. При этом не обязательно приобретать какое-то новое жилье. Если у вас уже имеется кредит на недвижимость, его можно будет погасить накопленными на счете средствами. Имеющаяся сумма опубликована на сайте НИС, в личном кабинете участника.

Внимание! Срок действия выданного свидетельства составляет 6 месяцев. При неиспользовании возможностей по программе военной ипотеки в установленный срок, потребуется оформлять свидетельство заново.

Как снять обременение

Недвижимость, которая приобретается по программе военной ипотеки, находится сразу под двумя обременениями — в пользу банка и государства. С первым все понятно, обременение снимается по факту завершения выплат по кредиту. Для разрешения же второй ситуации и возможности свободного распоряжения собственностью имеется два пути:

1. Если военнослужащий приобрел права на использование накоплений или уволился без уважительных оснований, возвратив долг. В этом случае Росвоенипотека самостоятельно подает в реестр заявление о снятии обременений в пользу государства. Происходит это в течение 30 дней с момента погашения заемщиком долга.
2. Если военный был исключен из реестра НИС до 1.1.2016 или вернул средства займа, продолжая службу. Нужно подать заявление на снятие обременения с недвижимости в Росвоенипотеку. Дальнейший алгоритм действий аналогичен первому случаю — по завершении процесса участник НИС получает уведомление.

Что делать, если военнослужащий увольняется

Военная ипотека при увольнении заемщика, приобретающего недвижимость через накопительно-ипотечную систему, обязует его вернуть всю сумму использованных накоплений. Для урегулирования возврата средств по договору целевого жилищного займа потребуется обратиться в Росвоенипотеку. Вернуть остаток ипотечного кредита следует в течение 10 лет, ежемесячно совершая взносы как по самому займу, так и по возврату субсидии.

В каких случаях возврат суммы использованных накоплений не требуется? Если военный уволился:

• По состоянию здоровья (был признан не годным к службе);
• Прослужив более 20 лет;
• Прослужив более 10 лет и достигнув предельного возраста, из-за возникших проблем со здоровьем, при сокращении или по семейным обстоятельствам.

При этом, если военнослужащий ничего не приобрел на средства, которые были на счету по накопительно-ипотечной системе, использовать их можно по собственному усмотрению. Для тех, кто прослужил более 10 лет, предусмотрена дополнительная компенсация, которую можно использовать для погашения оставшейся суммы ипотечного кредитования.

Похожие записи:

• Дети войны льготы и выплаты 2022 Алтайский край
• Соглашение об уплате алиментов
• Как ИП зарегистрироваться в ФСС в качестве работодателя