Как проходит оформление КАСКО в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит оформление КАСКО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ОСАГО страхует только ответственность автовладельца. Оно обязательно и необходимо для случаев, когда человек попал в ДТП. Тогда пострадавшая сторона получает от страховой компании компенсацию на ремонт, а вот виновнику придётся чинить авто за свои деньги. По каско же компенсацию получает только виновник ДТП.
Чем каско отличается от ОСАГО
| Расшифровка аббревиатуры | |
| Каско | ОСАГО |
| Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности | Обязательное страхование автогражданской ответственности |
При ожидании звонка от менеджеров расчетов учтите график их работы:
— с понедельника по четверг — с 10.00 до 19.00 (по Московскому времени),
— в пятницу — с 10.00 до 18.00 (по Московскому времени),
— в субботу, воскресенье и праздничные дни — работают только дежурные менеджеры с 10.00 до 18.00 (по Московскому времени).
Поэтому заявки, поступившие за два часа до окончания рабочего дня, — будут обработаны на следующее утро. Расчеты по ним будут предоставлены только следующим рабочим днем. То есть по заявке, поступившей в пятницу после 16.00 менеджер позвонит в субботу с 10.00, уточнит детали и запросит документы, но расчеты сможет предоставить только в понедельник с 10.00. Исключение составляют заявки, по которым действие полиса заканчивается не позднее чем через 3 дня или сегодня-завтра ожидается сделка по покупке авто.
В будние дни менеджер свяжется с вами по заявке в течение часа. В выходные — двух часов. В утреннее время прозвон заявок может осуществляться с небольшой задержкой из-за разбора ночных заявок. Если по какой-то причине с вами не связались вовремя или вы пропустили звонок, напишите в чат поддержки. Так вашу заявку приоритезируют в очереди и менеджер свяжется с вами в ближайшее время.
При устном общении с менеджером сообщите ему пожелания клиента к страховке и предпочтительный способ отправки документов: по электронной почте или через мессенджер WhatsApp. Потребуются фото или сканы следующих документов:
— действующий полис КАСКО при наличии (все страницы);
— паспорт собственника и страхователя (первая страница и страница с пропиской);
— водительское удостоверение каждого допущенного до управления лица (обе стороны);
— паспорт транспортного средства (обе стороны в развороте), если электронный ПТС — выписка на трех листах;
— свидетельство о регистрации транспортного средства (обе стороны).
Обязательно уточните: КАСКО требуется на кредитное или некредитное авто. Это важно, так как в случае с кредитным авто банк должен быть указан в полисе в качестве выгодоприобретателя.
Расчеты менеджер начнет производить только после уточнения всех деталей по заявке и получения необходимых документов. При желании проконсультирует вас по условиям страхования интересующих компаний и расскажет про особенности ценообразования, андеррайтинга и осмотра.
Расчеты по заявкам производятся в следующем порядке приоритетов:
— высокий — заявки, по которым менеджеру оперативно переданы все необходимые документы и озвучена весомая причина для повышения приоритета,
— стандартный — все новые заявки,
— низкий — заявки от пользователей, которые получили расчеты по 3 заявкам, но без веских причин отказались от сделок или не дали обратную связь.
Расчеты по одной заявке занимают около часа, так как менеджер заполняет котировки в кабинетах 10 СК. Поэтому при наличии трех одновременных заявок менеджер сможет предоставить расчеты по заявке с низким приоритетом в течение трех часов.
Если полученные расчеты по какой-то причине вас не устраивают, обязательно сообщите менеджеру об этом. Он продолжит искать более выгодные варианты. Если клиент отказывается от оформления полиса — сообщите менеджеру причину отказа. Не забывайте про обратную связь. Командная работа — залог успешной продажи.
Если полученные расчеты устраивают вашего клиента, менеджер запустит процесс согласований условий со страховой компанией. Время зависит от выбранной страховой компании и может занимать от 20 минут до 24 часов.
При получении расчетов также не забывайте уточнить у менеджера необходимость осмотра по каждому варианту. Некоторые компании даже безубыточный переход согласовывают только с осмотром, а другие согласны принять на страхование без осмотра, если не меняются какие-либо критические условия.
Далее согласуйте с клиентом предпочтительный расчет. Уточните пожелания к срокам и месту осмотра, контакты того, кто будет присутствовать на осмотре. Сообщите менеджеру результаты договоренностей с клиентом и обсудите сроки оплаты. Менеджер обязательно сообщит, в каком случае можно оплачивать полис до осмотра, а в каком лучше дождаться проведения или даже результатов осмотра. Если осмотр не требуется, то сразу пришлет ссылку на оплату вам или по согласованию напрямую клиенту.
Важно помнить:
! Есть компании, у которых затянут процесс согласования расчетов или полученная в их результате стоимость полиса корректируется после осмотра (например, у Ингосстраха). Поэтому, если для клиента важна оперативность и четкость, лучше запросить расчеты у других страховщиков.
При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:
- Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
- Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
- Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
- Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
- Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.
Скидки на покупку полиса КАСКО
Страхование КАСКО – достаточно дорогое удовольствие, именно поэтому автолюбители всегда изучают предложения во многих страховых компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодное и при этом заплатить по минимуму. Достаточно часто страховые компании и их агенты прибегают к маркетинговым ходам в борьбе за клиентов и предоставляют возможность получить скидку на полис при определенных условиях:
- Снижение стоимости полиса при наличии большого стажа вождения у автолюбителя либо возраста выше 23 лет.
- Скидка при отсутствии у страхователя штрафов за нарушение ПДД и создание аварийных ситуаций.
- Значительного снижения стоимости КАСКО можно добиться, заказав полис через интернет на сайте компании.
- В случае, если водитель уже оформлял КАСКО и не обращался за возмещением ущерба.
- При переходе из одной страховой компании в другую страхователь в праве рассчитывать на снижение стоимости услуг.
- При одновременном оформлении ОСАГО и КАСКО компании могут делать спецпредложения по оформлению одного из полисов со значительной скидкой.
- Постоянные клиенты также получают приятные бонусы в виде снижения стоимости полиса до 30%.
За указанный период жители Москвы и Санкт-Петербурга чаще других заявляли об убытках: 105 000 и 22 000 человек соответственно. На третьем месте рейтинга — Екатеринбург, там было зафиксировано 3 500 заявок. Замыкают шорт-лист Челябинск и Казань (по 3 000 обращений из каждого города). В среднем, каждый автовладелец получал компенсацию в размере 120 000 рублей. Это еще раз доказывает факт: затраты на Каско оправдывают себя уже при первом страховом случае.
В списке причин для обращения в страховую по Каско лидируют ДТП — около 41%. Еще 33% клиентов обращалось за выплатой по факту повреждений авто отскочившим предметом. ЧП на стоянке коснулись 14% застрахованных — они также получили свои направления на ремонт. От противоправных действий третьих лиц (краж, угонов, вандализма) пострадало почти 10% клиентов.
За год количество оформленных программ Каско увеличилось на 20% (по сравнению с предыдущим годом) и составило около 816 000 договоров. Больше других о своих ТС заботились автовладельцы в Москве (45%), Санкт-Петербурге (9%) и Челябинске (4%). Примечательно, что около четверти клиентов компании страхуют свои машины больше 6 лет. А 30% автолюбителей приобрели Каско впервые. Также отметим, что клиенты все чаще стали пользоваться онлайн-урегулированием: 40% всех страховых случаев были оформлены через приложение, без посещения офисов.
Подлинность полиса страхования
В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.
Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.
Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.
Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?
Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.
В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.
Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.
Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.
В официальной трактовке, представленной российским законодательством, под КАСКО подразумевается особый вид страхования легкового и любого другого транспорта от хищения, угона или получения ущерба.
При этом действие такого страхового полиса не распространяется на страхование грузов, которые перевозятся на транспорте, и пассажиров.
Страхование по полису КАСКО часто сопряжено с франшизами. Помимо этого, при страховании допускается абандон (абандон – это право отказа от застрахованного имущества в пользу компании-страховщика, с получением владельцем полного возмещения по договору страхования).
Заявление на абандон может быть подано в течение 6 месяцев с момента наступления страхового случая. Такой процесс односторонний, где страховщик не играет никакой роли.
Отличие КАСКО от ОСАГО
Основное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в отсутствии установленной на уровне государства тарифной сетки. Любое страховое учреждение, предлагающее своим клиентам оформить страховой полис КАСКО, устанавливает свои собственные тарифы на предоставление такой услуги.
Такое отличие позволяет клиенту дождаться скидок и получить страховой договор по привлекательной цене, значительно ниже рыночной.
Практически каждая страховая компания имеет на своем сайте специальный онлайн-калькулятор, где каждый клиент может увидеть примерную стоимость полиса КАСКО на свой автомобиль.
Еще одно отличие данных программ страхования заключается в том, что ОСАГО является обязательным видом страховки. Следовательно, автомобилист, желающий получить полис КАСКО, должен также зарегистрировать свой автомобиль и по обязательной программе.
При обычном обязательном страховании, автомобилист, ставший виновником дорожно-транспортного происшествия, не получает ничего. Выплата производится только пострадавшей стороне и предназначается для возмещения материального ущерба (ущерб здоровью и ущерб имуществу).
При оформлении дополнительного страхования КАСКО, застрахованное лицо также получает денежные средства на ремонт своего транспортного средства, пострадавшего в происшествии.
Большинство автомобилистов, после приобретения своего личного транспортного средства, интересуются, нужно ли оформлять сразу два страховых полиса или можно обойтись только обязательным страхованием? Оформление КАСКО не обязательно, однако оно позволяет избежать лишних проблем при наступлении страхового случая.
Пролонгация на кредитные авто
Особенное значение имеет продление имущественной защиты автотранспорта, если машина находится под банковским кредитом. Заключить сделку можно только у аккредитованных банком организаций. Гражданский Кодекс РФ прямо не предусматривает ограниченный список страховщиков, но банки, желая защитить себя от риска, могут рекомендовать только ряд компаний, которым они доверяют. В противном случае вам грозит расторжение соглашения по займу средств и досрочное единовременное погашение кредита. Эти требования должны быть прописаны в условиях займа.
Во избежание дополнительного стресса при страховании залогового транспорта, многие клиенты банка страхуются там, где возможна оплата в рассрочку. Понимая тяжелую экономическую обстановку в России, страховщики предоставляют не только щадящую франшизу, но и разбивают уплату премии по взносам. На бланке полиса проставляются как суммы взносов, так и даты их погашения.
Основанием для продления добровольного автополиса является истечение срока действия ранее оформленного договора. Чтобы не допустить просрочки, когда авто не будет защищено финансовым покрытием от страховщика, необходимо знать, за сколько дней или недель до истечения срока можно сделать продление каско.
У каждого страховщика свои условия пролонгации каско. Есть компании, где можно продлить страховку за 50 дней до окончания действующей страховки. Но большинство страховщиков предлагают оформить новый договор, если до окончания предыдущего осталось менее месяца. Узнать, когда было оформлено каско и когда закончится страховка, можно в текущем договоре. Условия обычно прописаны на главной странице в разделе «Срок действия договора».
Какие есть ограничения для продления договора КАСКО
К сожалению, не на каждый автомобиль можно продлить банк добровольной защиты. Есть случаи, когда финансовые организации могут отказать на законном основании.
Ограничение для продления:
- Транспортное средство находится в неисправном состоянии. В таком случае организация будет вынуждена попросить отремонтировать автомобиль и только после этого произвести визуальный осмотр с целью оформления договора.
- Машина используется в качестве такси или в гонках. Не все компании готовы принять на страхование машины, которые используются для перевозки граждан, в спортивных гонках или соревнованиях.
- По году выпуска. Необходимо понимать, что в каждой организации установлен максимальный предел по году выпуска транспортного средства. На практике, для отечественных автомобилей возраст машины не должен превышать 7 лет, а иномарок 10 лет.
- Большая аварийность. Также организации могут отказать, если клиент был много раз виновником аварии и принес большой ущерб страховщику.
Нюансы продления полиса КАСКО
Большинство страховщиков позволяет продлить полис КАСКО на прежних условиях без переоформления договора. Для этого достаточно будет оставить заявку в отделении или на сайте, после чего уплатить страховую премию. Вы получите новый полис на тот же срок, на который действовал прошлый договор.
Страховая компания может предусматривать скидки на КАСКО для постоянных клиентов. Если вы активно пользуетесь ее услугами и не допускаете страховых случаев, то при продлении полис может стать дешевле. Узнать о действующих скидках и их размере вы можете у страховщика.
Однако, за время действия страховки у компании может измениться порядок расчета полиса — размеры тарифов и коэффициентов, страховые случаи, франшиза и другие. Из-за этого цена КАСКО на условиях, близких к прежним, может заметно вырасти.
Новые требования к страховым выплатам в КАСКО
1. Обязательное предоставление документов
Согласно новым правилам, чтобы получить страховую выплату по КАСКО, страхователю необходимо предоставить все необходимые документы. Это включает в себя заполненное заявление о страховом случае, копию водительского удостоверения, бланки ОСАГО, протокол ДТП и другие документы, подтверждающие убытки.
2. Проверка возможности ремонта
Страховая компания будет проводить детальную проверку возможности ремонта поврежденного автомобиля. Если ремонт обойдется более чем в 70% от стоимости автомобиля, то страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения. В этом случае страховщик должен будет учесть стоимость автомобиля на рынке и принять альтернативное решение.
3. Сроки выплаты
Сроки выплаты страхового возмещения сократятся до 15 рабочих дней со дня подачи полного пакета документов. Это поможет ускорить процесс получения денежных средств страхователем и минимизировать время ожидания.
4. Новая система расчета страхового возмещения
Введена новая система расчета страхового возмещения, которая основывается на действительной стоимости автомобиля на момент ДТП. Таким образом, страховщик будет выплачивать не фиксированную сумму, а сумму, основанную на рыночной стоимости автомобиля.
5. Проехать техосмотр
Для получения полной страховой выплаты страхователь должен пройти технический осмотр до заключения договора страхования КАСКО. В случае отсутствия технического осмотра или его просрочки, страховая компания может отказать в страховой выплате или уменьшить сумму возмещения.
Возможности и ограничения в страховании КАСКО Ресо
Страховая компания Ресо предоставляет широкий спектр услуг по страхованию КАСКО, однако существуют как возможности, так и ограничения в данной программе.
Возможности страхования КАСКО Ресо включают:
| 1. | Страхование автомобилей различных марок и моделей. |
| 2. | Защита транспортных средств от повреждений при аварийных ситуациях и стихийных бедствиях. |
| 3. | Возможность выбора программы страхования с учетом индивидуальных потребностей и возможностей клиента. |
| 4. | Возможность расширения покрытия страхования для увеличения защиты автомобиля. |
| 5. | Оперативное оформление полиса и наличие круглосуточной hotline-службы для консультации и помощи клиентам. |
Как снизить цену КАСКО
КАСКО — достаточно дорогостоящий вид страхования, поэтому для водителей вопрос снижения стоимости полиса является очень важным. Приведем 5 основных способов, позволяющих не переплачивать за КАСКО.
- Франшиза. При использовании франшизы стоимость КАСКО будет снижена на ее величину. Однако, в случае наступления страхового случая сумма франшизы будет вычтена из выплаты.
- Отсутствие кредита. На автомобили, купленные в кредит обычно цена КАСКО выше, чем на аналогичные ТС, приобретенные за собственные средства.
- Опытные водители. При вписывание в полис молодых и неопытных водителей стоимость полиса значительно увеличивается.
- Калькулятор КАСКО по всем страховым компаниям. Узнайте предложения всех страховщиков по КАСКО за один онлайн-расчет и выберите оптимальное по цене предложение.
- Спецпредложения и акции. Обязательно узнавайте подробности предоставления скидок.